Вексель - это не расписка, а опора в зоне риска

Марина Перебейнус: «Сегодня банковский вексель активно используется как для проведения оптимальных расчетов, так и для получения дохода»

В словаре финансовых терминов современного предпринимателя, да и просто человека «вексель» - понятие давно знакомое, но еще малопонятное. Хотя считается очень простым и эффективным финансовым инструментом. По словам Марины Перебейнус, заместителя председателя Дальневосточного Сбребанка, сегодня банковский вексель активно используется как для проведения оптимальных расчетов, так и для получения дохода.

Сбербанк выпускает векселя в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, японских иенах, швейцарских франках. При этом ограничений по категориям векселедержателей не существует. С векселями Сбербанка могут работать физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Оптимальная схема расчета

- В настоящее время применение векселей банка, - говорит Марина Перебейнус, - позволяет оптимизировать множество схем финансовых расчетов.

- Чем полезен вексель простому человеку?

- Цели могут быть самые разнообразные. Например, доходный вексель приобретают на определенный срок, чтобы получить прибыль. Вексель очень удобен для тех, кто планирует поменять место жительства или выехать в другой город, так как его можно оплатить и получить по нему установленный доход в уполномоченных подразделениях Сбербанка в любой точке страны.

Часто наши клиенты используют вексель для приобретения дорогостоящих товаров и различного (движимого и недвижимого) имущества. При оплате векселя средства зачисляются на лицевой или текущий счет. И, в отличие от перевода, выдача и оплата векселя осуществляется бесплатно, в срок, указанный на векселе.

Еще одна популярная проблема, в решении которой принимает участие вексель, - платеж при покупке квартиры. Он может снять сразу несколько вопросов: безопасности сделки, гарантий по ней, затрат по сложным схемам передачи денег (типа аренды банковских ячеек). Самое главное - с векселем нет необходимости перевозить, передавать из рук в руки крупные суммы наличных денежных средств, проверять каждую купюру и т.д.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам осуществлять расчеты векселями со своими партнерами с использованием переводов ценных бумаг по счетам депо. Счет депо - предназначен для учета и хранения ценных бумаг. После согласования суммы сделки покупатель и продавец открывают счета депо в депозитарии Сбербанка. Покупатель приобретает вексель на сумму сделки и помещает его на депозитарное хранение на свой счет депо. Далее вексель переводится на счет депо-продавца и там блокируется до момента завершения сделки. Разблокировка векселя может осуществляться только банком после предоставления покупателем или продавцом пакета документов, подтверждающих факт выполнения оговоренных условий. Таким образом покупатель застрахован от преждевременной (до оформления сделки) передачи денежных средств продавцу, а продавец застрахован от неполучения денежных средств (после оформления сделки) от покупателя.  В этой схеме могут использоваться и процентные векселя (в случае, если средства необходимы с отсрочкой платежа).

- Если коротко, в чем положительные стороны использования векселя в этих и других расчетах?

- Во-первых, быстрота и удобство проведения таких расчетов. Во-вторых, с участием векселя максимально повышается степень доверия между участниками любой сделки, потому что за ней стоит ценная бумага банка. Очень важна и надежная защита векселей от подделки. Ценная бумага имеет максимальную защиту от любых финансовых и криминальных рисков. Ведь они, в отличие от любой долговой расписки, выполнены на бланках, отпечатанных в типографиях ГОЗНАКа, и имеют высокую степень защиты.

Кроме того, большой плюс векселя в том, что, как ценная бумага, он имеет вполне реальную ценность, а значит, и широкий спектр использования в финансовых операциях. Например, когда строительная компания за приобретаемое у нее жилье получает от покупателя (физического лица) вексель, то потом может использовать его достаточно свободно на свое усмотрение: зачислить по нему средства на свой расчетный счет, использовать в расчетах со своими партнерами или получить кредит под залог векселей.

Таким образом, юридические лица могут использовать вексель как ценную бумагу для получения дохода, банковской гарантии, кредита под залог векселей, для проведения расчетов. Еще одна широкая сфера применения векселей - проведение зачетов. Если предприятие должно какому-либо поставщику, то просто передает ему вексель и оформляет акт о погашении задолженности. В этом случае поставщику не надо ждать поступления денежных средств, а предприятию не надо накапливать средства на своем счете для проведения расчетов. Вексель, как ценная бумага банка, решает все эти и многие другие проблемы.

Очень выгодно применение векселей в схеме кредитования.

Кредитные возможности

- Как вексель может стать кредитом?

- Под кредитом с использованием векселей понимается кредит, выданный для приобретения векселей банка с целью последующего использования заемщиком при расчете с контрагентами. Здесь тоже есть свои вполне очевидные плюсы. Ведь стоимость вексельного кредита гораздо ниже обычного. Поэтому для многих клиентов Сбербанка выгодно брать вексельные кредиты для того, чтобы этими векселями рассчитываться с партнерами, выстраивая цепочки вексельных расчетов.

- Насколько они надежны?

- Если покупатель товаров или услуг, получив вексельный кредит, рассчитывается со своим поставщиком банковскими векселями, то продавец в данном случае имеет дело не с обещаниями контрагента, а с обязательствами одного из крупнейших банков страны. При этом специалисты банка готовы содействовать клиентам в разработке вексельных схем.
С другой стороны, имея в собственности векселя ОАО «Сбербанк России» и гражданин, и индивидуальный предприниматель, и любое юридическое лицо могут получить кредит под залог векселей. Особенно интересна данная схема, когда на руках валютные векселя. Их при необходимости можно передать его в качестве обеспечения по кредитному договору, получив в распоряжение рублевые средства, но при этом сохранить валютные.
- Сам термин - «вексель» знают все, но немногие им пользуются в реальном бизнесе. Не хватает финансовой грамотности?

- Вексель, как финансовый инструмент, стабильно работает не просто давно, а очень давно. Он был известен в Древней Греции, Риме и Китае, в России - с XVIII века. В 1729 году был принят первый в России законодательный акт, относящийся к вексельным операциям, - специальный вексельный устав с двойным текстом на русском и немецком языках.

Многое, конечно, изменилось в этом финансовом инструменте, но он используется сегодня (причем все активнее в российской экономике) только потому, что является эффективным финансовым инструментом. Позволяет экономить средства, решать проблемы современного бизнеса. Такие, как: безопасность сделок, высвобождение оборотных средств, экономия издержек и многие другие.

При этом вексель, на самом деле, это очень простой и понятный инструмент. По аналогии с банковской картой, нужно его один раз освоить, чтобы потом работать и удивляться, как до этого можно было без него обходиться.

Всех, кого интересует вексель, как финансовый инструмент, специалисты Сбербанка всегда готовы проконсультировать. Приглашаем в отделения Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России», а также в Операционное управление и дополнительный офис № 02 в г. Хабаровске.

Виктор Илин.