Чьи сбережения защищает страхование вкладов

На этот вопрос «Деньгам» отвечает главный экономист отдела лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Главного управления Банка России по Хабаровскому краю Светлана Ломекина:

- В процессе развития и оптимизации структуры банковской системы Банк России на постоянной основе осуществляет контроль за соблюдением банками норм действующего банковского законодательства и, при необходимости, применяет к ним меры надзорного реагирования. Одной из таких мер является отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
Поскольку процедура банкротства банка затрагивает интересы не только сотрудников, учредителей, клиентов, но и вкладчиков, существует государственная система обязательного страхования вкладов, задачей которой является защита сбережений граждан.
Напомним, что все вклады физических лиц в банках в соответствии с Федеральным законом от 28.11.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат обязательному страхованию в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Застрахованными являются средства, размещаемые гражданами в банках на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
При наступлении страхового случая действующая система обязательного страхования вкладов физических лиц гарантирует возврат вкладчику денежных средств в размере 100 процентов, в сумме, не превышающей 700 тысяч рублей. К страховым случаям относятся отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России, или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Обращаем внимание, что при желании сохранить и приумножить свои сбережения вкладчик самостоятельно принимает решение о максимальной сумме хранения денежных средств, в каждом конкретном банке, тем самым принимая на себя риск по невозврату денежных средств по вкладам свыше 700 тысяч рублей. Для сведения - по состоянию на 01.04.2014, в банках Хабаровского края на долю хранения денежных средств во вкладах, составляющих свыше 700 тысяч рублей, приходится 34 процента.
При определении предельной суммы компенсации учитываются все вклады (счета) физического лица в одном банке. То есть если вкладчик имеет несколько вкладов (счетов) в одном банке, каждый из которых на сумму менее 700 тысяч рублей, но в совокупности сумма вкладов превышает 700 тысяч рублей, то вкладчик сможет получить компенсацию только в размере 700 тысяч рублей.
В случае если вклады (счета) находятся в разных банках и каждый вклад (счет) не превышает 700 тысяч рублей, то по каждому из них вкладчик имеет право на компенсацию в пределах 700 тысяч рублей включительно.
Если обязательство банка, у которого отозвана лицензия, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, то сумма страхового возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
С 01.01.2014 подлежат страхованию средства на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, и при наступлении страхового случая также подлежат возмещению в размере 100 процентов, но не более 700 тысяч рублей.
После того как банк лишился лицензии, вкладчику нужно подать в Агентство по страхованию вкладов заявление о выдаче причитающихся ему по страховке средств. Заявления будут приниматься до тех пор, пока банк не будет ликвидирован. Процедура ликвидации довольно продолжительна и может занимать несколько лет.
Выплаты страховых возмещений производятся, как правило, через 14 дней со дня наступления страхового случая.
Вкладчик, получивший возмещение по вкладу, сохраняет право требования к данному банку на возмещение части суммы, превышающей 700 тысяч рублей. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
Информацию об отзыве у банка лицензии, по вопросам страхования и выплаты возмещения по вкладам можно узнать, обратившись на сайты Банка России (www.cbr.ru) и Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru) в сети Интернет, а также по телефону горячей линии агентства 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный).
В связи с присоединением к России Республики Крым и города федерального значения Севастополя, в целях защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Государственной Думой Российской Федерации принят Федеральный закон от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя». В соответствии с указанным законом 8.04.2014 г. создана автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков».
Фонд будет осуществлять компенсационные выплаты физическим лицам, в том числе осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в размере 100 процентов от суммы требований, но не более 700 тысяч рублей на одного вкладчика, в одном банке, в отношении денежных средств, размещенных в банках, действующих на указанной территории и имеющих лицензию Национального банка Украины по состоянию на 16.03.2014.
Сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, будет определяться в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России по состоянию на 18.03.2014.
Информацию о компенсационных выплатах и порядке их получения можно узнать на сайте Фонда защиты вкладчиков
www.fzvklad.ru. в сети Интернет.
Записал
Виктор ОРАТАЙ.