Сколько вешать в микрозаймах

Юрий Чайка: «У нас становятся сильнее механизмы постоянно действующей поддержки предпринимательства»

Программа микрофинансирования для предпринимателей и субъектов малого бизнеса - это одна из первых программ финансовой поддержки, которая была запущена и в Хабаровском крае, и в Российской Федерации. О ней и других способах инициирования активности малого бизнеса рассказывает заместитель министра экономического развития и внешних связей края, начальник управления малого и среднего предпринимательства Юрий Чайка.

- Исторически сама идея микрофинансирования появилась в начале 70-х годов в Бангладеш, и придумал ее преподаватель университета Махмуд Юнус, позже он получил даже Нобелевскую премию за создание институтов микрофинансирования, - говорит Юрий Чайка.

- Идея была - давать маленькие деньги на развитие бизнеса бедным. Уже потом эта теория микрофинансирования развилась в нескольких направлениях.

Одно из них коммерческое, и его развитие мы можем видеть сегодня в Хабаровске - быстрые деньги под большие проценты. На таких микрозаймах зарабатывают деньги.

Честные проценты

- Но есть и другое направление - поддержка предпринимательской активности через микрофинансирование. Основная концепция, которая сейчас реализуется правительством края, - выдавать микрозаймы размером до одного миллиона рублей, сроком до одного года под очень низкий процент, под ставку рефинансирования и только для приоритетных видов деятельности. Сегодня это восемь процентов годовых. Для неприоритетных видов деятельности 10 процентов годовых.

Для предпринимателей это очень выгодно, потому что это честные проценты. Если посчитать эффективную ставку (в потребительском банковском кредитовании считают), она получается около пяти процентов в год!

Микрозаймы выдаются под залог либо под поручительство физических и юридических лиц. Но есть еще и «микромикрозаймы» –до 150 тысяч рублей. Их мы выдаем без залога и без поручительства под 10% годовых. Выдает все эти микрозаймы наш краевой фонд поддержки предпринимательства, расположенный по адресу: ул. Запарина, 51, в Хабаровске.

Фонд в прошлом году сам стал микрофинансовой организацией с внесением в реестр микрофинансовых организаций, то есть прошел все необходимые процедуры аккредитации. Ведь если ты даёшь деньги, значит, ты должен быть зарегистрирован и полностью подчиняешься действующему законодательству. Фонд также имеет доступ в бюро кредитных историй, также проверяет возможности заемщика как и банковские учреждения.

То есть фактически занимается банковской деятельностью.

- В чем основная разница с банковскими кредитами и преимущество микрозаймов для предпринимателей?
- Во-первых, как я уже сказал, это более низкий процент. Во-вторых, мы даем деньги старт-апам, а банки дают только тем, кто уже просуществовал как компания, минимум, полгода или три месяца. Старт-ап - это один, наверное, из самых рискованных видов кредитования, потому что люди еще не доказали никому, что они могут работать, зарабатывать и возвращать кредиты.

Дисциплина для предпринимателя

- Что необходимо для успешного рассмотрения заявки предпринимателя, претендующего на микрозайм?

- Есть стандартный набор документов, вся эта информация размещена на сайте фонда.

В первую очередь, предприниматель должен относиться именно к субъектам малого и среднего предпринимательства и не заниматься определёнными видами деятельности, которые не поддерживаются в рамках этой программы: это, к примеру, кредитная и финансовая деятельность.

Во-вторых, он не должен иметь задолженности перед бюджетом, что должен доказать определенными справками. В-третьих, у него не должно быть и неуказанных им непогашенных обязательств перед другими банками при предоставлении нам сведений о себе.

Предприниматель может иметь займы в банках, лишь бы он показал, что сможет обеспечивать займ фонда. Если предприниматель при заполнении анкеты не указал каких-то займов и обязательств, то это приведёт к отказу в выдаче.

Хотя бывают случаи, когда мы прямо на экспертной комиссии сидим и выясняем какие-то нюансы в экономическом положении предпринимателя, то есть достаточно лояльно ведем себя по отношению к заёмщикам.
Одно из важных условий: предприниматель должен доказать, что он не только обеспечением займа погасит его, но и реализацией четкого и ясного бизнес-плана. И это на самом деле дисциплинирует предпринимателей. Срок достаточно короткий - год, но он установлен не нами, а федерацией. Мы бы с удовольствием давали средства и на более длительные сроки.

При соблюдении всех этих условий предприниматель получает микрозайм. Процент отказа от пяти до десяти. Это немного.

В составе комиссии, которая принимает решения коллегиально: представители объединений предпринимателей: есть представители «ОПОРА России» и ДВОПП, председатель совета по предпринимательству при губернаторе Хабаровского края Сергей Степанов. То есть три гаранта, что всё честно, что всё по правилам.

Запас без очередей

- Каков объём данной поддержки малого бизнеса у нас в крае?

- На данный момент выдано около 390 микрозаймов на общую сумму около 150 миллионов рублей. Всего же фонд располагает средствами порядка 210 миллионов рублей, но с этого года мы еще докапитализируемся.

При этом из средств фонда в 210 миллионов 185 практически всегда уже на руках, а 20 миллионов свободно. То есть 20 предпринимателей могут сегодня-завтра прийти за микрозаймами и по миллиону рублей получить. Это хороший запас, чтобы не было никаких очередей за займами.

Сроки предоставления кредитов - от обращения до выдачи - от десяти дней до двух недель при обычных условиях. Если речь идёт о бизнесмене из удалённого населенного пункта, то процесс становится более сложным и долгим.
- Бизнес-план тоже предоставляется на комиссию?

- Это желательно, но не обязательно. Чаще всего предприниматель просто идет к нам вместе с подтверждающими документами: оборотом, выручкой, и тем самым доказывает, что средств от бизнеса и его развития хватит для выполнения обязательств по займу.

С одной стороны, если предприятие существует пять лет и у него по бумагам нулевые обороты, то ему будет отказано. С другой - количество налогов, уплаченных предпринимателем, количество работающих, женщин, инвалидов - это те весы, которые перевешивают на сторону предпринимателя.

- Вы говорили о поддержке приоритетных видов деятельности. Что в приоритетах?

- Приоритетами являются промышленное производство, обрабатывающее производство, сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции, развитие сетей общественного питания, сфера ЖКХ, инновации. И торговля, но только в северных районах края. Потому что торговать в Охотском или Тугуро-Чумкаинском районах очень проблематично. Даже с точки зрения логистики.

- Кто приходит за кредитами?

- У нас заявительный порядок, и приходят все те, кто знает о деятельности фонда, те, кого устраивает сумма и кто понимает и оценивает свои возможности.

Ограничения установлены 209-м федеральным законом о поддержке предпринимательства, заёмщикам нельзя заниматься лицензируемыми видами деятельности, например, торговлей алкоголем...

Это существенно ограничивает возможности кредитования сельских предпринимателей. Ведь в селе предприниматель единственный, у него соответственно в магазине и алкоголь, и хлебопечка на одной территории. Вот он не попадает под нашу поддержку.

Мы в этом случае предлагаем разделить виды деятельности, производство вести отдельно, а торговлю отдельно.
Среди тех, кого кредитуем, - ИП, юридические лица-субъекты малого бизнеса, крестьянско-фермерские хозяйства, кооперативы.

В основном востребована максимальная сумма в миллион рублей. Но мы очень ценим предпринимателей, которые обращаются за кредитом в 750 тысяч или в 350. Значит, человек просчитал, что ему надо не больше, не меньше. И мы понимаем, что у него здравый подход, что он всё взвесил.

К сожалению, проблема в том, что по территории эта поддержка распределена неравномерно. Очень хорошо она идет в Хабаровске и Хабаровском районе, в Комсомольске-на-Амуре , потому что там есть представительство фонда.

Радует, что открылся «кустовой» фонд поддержки предпринимательства на побережье Татарского пролива - мы объединили три администрации - Ванинского района, Советской Гавани и Советско-Гаванского района и краевой фонд поддержки предпринимательства.

Вне сезона

- У нас в крае, - говорит Юрий Чайка, - существует 16 направлений финансовой поддержки, и займы - лишь один из них. Причем кредитование имеет сезонный характер, и нам надо эту ситуацию нивелировать.

Микрозаймы - это постоянно действующая поддержка, потому что средства есть всегда. И вот Гарантийный фонд правительства Хабаровского края (то есть поручительство фонда перед банками за предпринимателя до 70% от суммы банковского кредита) - постоянно действующий инструмент поддержки.

Есть конкурсные гранты. В этом году сумма, предназначенная на гранты, равна 25 миллионам рублей, но у конкурсных денег - многоэтапная схема получения.

Различного вида субсидии: по энергоэффективности предприятий, по инновационным компаниям, гранты инновационным компаниям, субсидирование выставок… Способов для поддержки предпринимательских инициатив достаточно.

В этом году для начинающего производственного бизнеса мы даем займ до двух миллионов рублей и на срок до трех лет под приобретение оборудования, и залогом здесь тоже будет оборудование.

Со следующего года у нас появится еще одно направление поддержки - будем поддерживать услуги по сертификации в связи со вступлением России в ВТО. Будем субсидировать подключения к энергосетям для малых компаний.

20 направлений поддержки будет работать в следующем году. Этот перечень мы постоянно меняем, вклиниваемся в федеральное финансирование.

В этом году мы привлекаем рекордные 185 миллионов рублей федеральных средств, плюс 87 миллионов рублей краевых. Большая часть привлеченных ресурсов не просто идет предпринимателям, они именно капитализируют наши фонды. У нас становятся сильнее гарантийный фонд, микрофинансовый, то есть постоянно работающие механизмы поддержки.

Беседовал Сергей Мингазов.