Повышение финансовой культуры - требование современной жизни

Сегодня мы живем в мире, когда банки и финансовые компании предлагают все более и более сложные финансовые продукты населению и бизнесу. Причем эти продукты ориентированы не на узкие сегменты, а на самые широкие группы граждан и предпринимателей. По результатам международного сравнительного исследования Организацией экономического сотрудничества и развития финансовой грамотности в 30 странах мира, средняя оценка финансовой грамотности по всем странам - 13,2 балла из максимальных 21. Россия получила 12,2 балла (25-е место) и находится в одном диапазоне с восточно-европейскими странами, такими как Венгрия, Белоруссия, Польша. Что касается отдельных индикаторов, Россия сильно проседает из-за низких результатов по «расчету сложного процента», пониманию «необходимости диверсификации», отсутствию «семейного бюджета» и «долгосрочного финансового планирования».
За последние три года 81% россиян пользовались услугами банков. Но только 28% россиян верно идентифицируют финансовую пирамиду среди списка возможных сберегательных и инвестиционных инструментов. То есть двое из трех россиян с высокой вероятностью могут стать жертвой финансовой пирамиды. Уровень финансовой грамотности зависит от общего образования, возраста и уровня достатка.
Проблема усугубляется тем, что любые мошеннические схемы на рынке финансовых услуг стремительно адаптируются под рыночные, законодательные, а также технологические изменения. Мошеннические схемы активно уходят в онлайн, где их сложнее выявлять и контролировать. В особой зоне риска - молодежь, которая технически грамотна, но не имеет практического опыта пользования финансовыми услугами, а также люди старшего поколения, которые только осваивают Интернет и склонны доверять «привлекательным» предложениям. Главная цель повышения финансовой культуры - это все-таки не максимальное использование доступных финансовых инструментов, а максимальное сбережение финансовых ресурсов. Научиться быть бережливыми, избегать лишних расходов значительно труднее, чем принимать быстротечные, необдуманные финансовые решения, чаще всего приводящие к излишним тратам и даже потерям.
Государство не остается в стороне от проблем с финансовой грамотностью. О необходимости и мерах по повышению финансовой грамотности и финансовой культуры заявлено Банком России в «Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года», правительством страны утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы. Активно развернулась программа по финансовому просвещению и в регионах России. Хабаровский край не стал исключением.
Для Хабаровского края эти задачи не новы. На протяжении последнего десятилетия мы проводим мероприятия с самыми разными группами населения и бизнеса. Отдельно работаем с бизнесом на площадке Совета по предпринимательству и улучшению инвестиционного климата Хабаровского края, также через институты развития и Краевое агентство содействия предпринимательству. Спектр рассматриваемых вопросов самый широкий: от финансового плана и бизнес-планирования, планирования пенсионных накоплений до безналичных платежей и расчетов, а также современных цифровых технологий в сфере финансов.
Правительство Хабаровского края нацеливает работу на повышение качества финансового образования и информированности населения и бизнеса во всех уголках края, стремимся, чтобы центрами финансового образования стали муниципалитеты. Условия для этого создаются во всех районах края. В поселениях опорными точками присутствия квалифицированных специалистов в сфере финансов являются офисы банков, страховые агенты, отделения почтовой связи, окна «Почта Банка», администрации поселений.
«Цифровизация» экономики, развитие каналов связи обуславливает все большее вовлечение населения и бизнеса в сферу безналичных платежей. В Хабаровском крае значительное число населенных пунктов имеет инфраструктуру для расчетов с помощью банковских карт и Интернета. Национальная платежная система «Мир», начавшая развитие с 2015 года в ответ на прекращение обслуживания карт ряда российских банков, попавших под западные санкции, международными платежными системами Visa и MasterCard., активно наращивает свой потенциал и на Дальнем Востоке.
В поселениях, где создана инфраструктура для безналичных расчетов, а в настоящее время это большинство поселений края, органами исполнительной власти и местного самоуправления, пенсионными фондами, банками активно расширяется присутствие российской национальной платежной системы «Мир». Это напрямую связано с обозначенной нами целью повышения финансовой культуры: максимально сберечь имеющиеся ресурсы и иметь возможность ими пользоваться.
Отдельная задача в рамках работы по повышению финансовой культуры бизнеса и населения - это расширение знаний об источниках финансирования инвестиционной деятельности. В последние годы, наряду с бюджетными и кредитными источниками финансирования инвестиций, развивается привлечение финансовых ресурсов с фондового рынка, в том числе посредством выпуска облигационных займов.
В целом за 8 месяцев текущего года российскими компаниями размещены облигации объемом 158 млрд. долларов США - это более чем в 2 раза превышает показатель за 2016 год. Есть интересный опыт выпуска облигаций в регионах России.
Мы планируем использовать успешный опыт работы с ценными бумагами регионов, вовлекать население в эффективное сотрудничество. Конечно, это уже уровень не базовых знаний, а гораздо выше. Но постигать и их необходимо для достижения разумного финансового поведения и ответственного отношения к деньгам и финансовым инструментам.
Ольга Иванченко,
помощник губернатора
Хабаровского края по экономическим вопросам,
доктор экономических наук.