Деньги для бизнеса есть!

Начинающим предпринимателям предоставляется отсрочка первого платежа

Новость, которая наверняка заинтересует бизнес: одна из самых востребованных бизнесом финансовых организаций - Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края - с 29 марта этого года увеличивает размер займа с миллиона до 3 миллионов рублей. Для тех, кому нужны не особо большие суммы - скажем, миллион или несколько больше, это настоящий прорыв.
Генеральный директор фонда Наталия Турманкина подчёркивает: в фонде достаточно средств для того, чтобы выдавать займы малому бизнесу, в том числе и тем, кто только начинает своё дело. На сегодня активы фонда составляют порядка 430 миллионов рублей. И это удовлетворяет предпринимательский спрос.
Кроме того, в 2015 году фонд впервые начал работать с ресурсами МСП банка. Мы принимали заявки на инвестиционные займы до пяти миллионов рублей сроком до пяти лет. Требования у МСП банка достаточно жёсткие как к фонду в качестве заёмщика, так и к непосредственным конечным заёмщикам. Это касается и обеспечения, и условий отчётности. Тем не менее уже приняты положительные решения по четырём займам. И это неплохой результат. Займы предназначены для приобретения основных средств, то есть на реальное становление и развитие своего дела.
- У нас основные три программы, - объясняет Наталия Геннадьевна. - В прошлом году выдано 350 микрозаймов. Портфель на конец года составлял порядка 380 миллионов рублей. В активном портфеле на конец года было 560 заёмщиков. Число их постоянно увеличивается.
Условия предоставления займов, несмотря на экономическую ситуацию, остаются прежними. Пакет документов состоит наполовину из тех, что всегда «под рукой» у любого предпринимателя. Сроки принятия решения - исключительные. Если с документами всё в порядке, займ выдаётся в течение 15 дней. Нам, как организации, созданной при участии регионального органа власти, необходимо соблюдать определённые условия. Во-первых, предприниматель не должен иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и страховыми фондами. В соответствии с 209 законом, ограничение - производство и реализация подакцизных товаров. Торговля алкоголем, табаком, например. Во-вторых, доля участия государства или крупного бизнеса в предприятии не должна составлять более 25 процентов. Размеры займов - тоже предмет непростой. Для начинающего бизнеса финансирование ограничивается суммой в 700 тысяч рублей. В среднем - это миллион. Срок - до трёх лет. Поскольку сумма эта по нынешним временам небольшая, фонд стремится к увеличению размера займа. С 29 марта 2016 года уже принято решение об увеличении размера займа до 3 миллионов рублей.
Возможности фонда в каком-то смысле ограничены - большие риски закладывать мы не можем. Тем не менее мы выдаём займы для самого рискованного сектора - начинающих предпринимателей. Причём под самую низкую ставку - 8,25 процента годовых. Более того, платят предприниматели даже меньше, поскольку процент пересчитывается от остатка суммы, а не как в банке ануитетным платежом. Фактически процент переплаты получается в районе 5 процентов. Ни одно кредитное учреждение такие условия, конечно, не предоставляет.
Более того, график удобен для предпринимателей. Если это начинающий бизнес или сезонный, то, как правило, мы на три месяца предоставляем отсрочку платежа.
Другое дело, что, как и всякое кредитное учреждение, фонд требует от своих заёмщиков обеспечение - денежное или товарное, или недвижимость. Всё-таки направо-налево средства просто так не выдаются. Обеспечение должно покрывать сумму займа и проценты по нему.
Приоритетные направления финансирования фонда - в соответствии с программой развития малого и среднего бизнеса края: производство, услуги, сельское хозяйство, строительство, развитие торговли в северных территориях. В нашем портфеле порядка 28 процентов - это займы для производственного бизнеса. Средства идут и на открытие нового, и на расширение действующего производства, и на покупку оборудования, недвижимости.
Туристический бизнес, кафе, рестораны (за исключением торговли подакцизными товарами), бытовые услуги, гостиничный бизнес - тоже в числе приоритетных направлений инвестирования.
Таким образом, практически любое малое или среднее предприятие может получить финансовую поддержку фонда.
Как говорит генеральный директор фонда, в 2015 г. в соответствии с требованиями п. 9.1 ст. 5 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Протоколом Правления от 10.11.2015 года был принят устав фонда в новой редакции, и фонд изменил наименование на микрофинансовую организацию «Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края» (далее - Фонд).
Согласно требованиям ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 223-ФЗ от 13.07.2015 «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Фонд был принят в члены СРО «МиР» и зарегистрирован в реестре членов указанной организации 27.01.2016.
Фонд является соисполнителем государственной программы Хабаровского края «Развитие малого и среднего предпринимательства в Хабаровском крае на 2013-2020 годы» и долгосрочной целевой программы «Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в г. Хабаровске на 2013-2015 годы».
Основным направлением деятельности Фонда в 2015 году оставалось, как и ранее, предоставление льготных займов субъектам малого и среднего предпринимательства Хабаровского края.
К концу 2015 года представители Фонда работали в г. Хабаровске, г. Комсомольске-на-Амуре, г. Николаевске-на-Амуре и 14 муниципальных районах края. Восточный территориальный фонд поддержки предпринимательства охватывает Советско-Гаванский муниципальный район и Ванинский муниципальный район.
Южный территориальный фонд поддержки предпринимательства охватывает Бикинский муниципальный район, Вяземский муниципальный район, муниципальный район имени Лазо.
Фонд поддержки малого предпринимательства Верхнебуреинского района работает соответственно в Верхнебуреинском муниципальном районе.
Фонд поддержки малого предпринимательства Нижнего Амура финансирует бизнес Ульчского муниципального района.
Обособленное структурное подразделение ФПМП ХК в г. Комсомольске-на-Амуре - город Комсомольск-на-Амуре, Амурский муниципальный район, Комсомольский муниципальный район, Солнечный муниципальный район.
Обособленное структурное подразделение ФПМП ХК в г. Николаевске-на-Амуре - финансирует город Николаевск-на-Амуре и Николаевский муниципальный район.
Представители ФПМП ХК есть в Нанайском муниципальном районе, Охотском и муниципальном районе имени Полины Осипенко.
Сегодня Наталия Турманкина уже может оценить результаты работы Фонда в 2015 году. За год Фондом профинансировано 350 проектов общей суммой 294,57 млн. рублей (на приобретение основных и пополнение оборотных средств) из всех муниципальных районов и 2-х городских округов края, то есть охват городских округов и муниципальных районов края - 100%. По оценкам предпринимателей - получателей поддержки, финансирование данных проектов позволит им сохранить 2407 и создать 649 новых рабочих мест.
Структура выданных займов в разрезе видов экономической деятельности такова:
Оптовая торговля - 78 займов на 72 550 000 рублей, что составляет 24,6 процента в общей сумме займов.
Розничная торговля - 105 займов на 87 340 000 рублей, что составляет 29,7 процента.
Производство - 33 займа на 28 380 000 рублей, или 9,6 процента от выданных займов.
Строительство - 23 займа на 20 400 000 рублей, или 6,9 процента «портфеля».
Бытовые услуги населению - 34 займа на 25 800 000 рублей, то есть 8,8 процента портфеля.
Услуги по перевозке - 10 предприятий на 9 450 000 рублей (3,2 процента от общего числа заёмных средств).
Сельское хозяйство - 27 займов на 16 670 000 рублей, или 5,7 процента портфеля.
Другие виды деятельности - 40 займов на 33 980 000 рублей (11,5 процента от общего числа займов).
В 2015 году Фонд поддержал 28 проектов начинающих субъектов малого предпринимательства Хабаровского края на общую сумму 10 млн. 510 тыс. рублей. Проекты реализуются в Хабаровске, Комсомольске-на-Амуре и шести районах Хабаровского края.
По оценкам стартующего бизнеса, финансирование данных проектов позволит им сохранить 13 и создать 69 новых рабочих мест.
Есть у Фонда и особые достижения. По итогам Национальной премии «Бизнес-Успех» среди субъектов Дальневосточного федерального округа финалисту окружного этапа в номинации «Лучший социальный проект» ИП Сазоновой Л. А. (г. Советская Гавань) предоставлен льготный микрозаем под 1% годовых.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило в 2015 г. МФО ФПМП Хабаровского края высокий уровень надежности А+. В 2016 году также предстоит пройти рейтинговую оценку.
С апреля 2016 года Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края, как уже было сказано, начнет выдавать займы до 3 млн. рублей. Увеличение суммы планируется уже в апреле 2016 года. Благодаря увеличению суммы займа бизнес может реализовать более масштабные проекты и получает возможность развиваться более быстрыми темпами. Новые условия предоставления микрозаймов будут опубликованы на официальном сайте Фонда www.fond27.ru.
На данный момент в Фонде действуют несколько видов микрозаймов. Один из которых создан специально для начинающих предпринимателей - микрозаем «Старт». Программа рассчитана на предпринимателей, ведущих деятельность менее одного года, а также для тех, кто только планирует начать бизнес. Сумма займа составляет до 700 тыс. рублей на срок до 3 лет под ставку от 8,25% до 10% годовых. Основные преимущества для начинающего предпринимателя - это небольшой процент переплаты - около 5% в год и возможность взять отсрочку по выплате основного долга на 3 месяца.
Для бизнеса, действующего от года, существуют программы «Стандарт» и «Развитие». В рамках этих программ сумма займа составляет до 1 млн. руб. под ставку от 8,25% до 11,5%. Ставка зависит от цели и срока займа, и вида деятельности предприятия. В рамках программы Микрозаем «Стандарт» предприниматель может получить деньги на пополнение оборотных средств на срок до 18 месяцев. Программа Микрозаем «Развитие» позволяет бизнесу привлечь средства на срок до 3 лет на приобретение активов, например, покупку недвижимости, оборудования, спецтехники.
Для того чтобы оформить микрозаем в Фонде, необходимо быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица на территории Хабаровского края. После предоставления необходимых документов заявка рассматривается в течение 15 рабочих дней. Важным требованием к предпринимателям является отсутствие просроченной задолженности по налоговым платежам в бюджет и бюджетные системы РФ, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.
Узнать подробно обо всех видах займов, условиях получения и требованиях к предпринимателям можно на официальном сайте Фонда: www.fond27.ru. Получить консультацию и помощь в заполнении документов можно по адресу г. Хабаровск, ул. Запарина, 51; по телефонам: (4212) 752-777, 752-775.
Подготовила
Раиса ПАЛЕЙ.