Вот уже полгода в Центре ипотеки хорошая погода

- Полгода успешного развития, - так, если совсем коротко, подвела промежуточный итог работы Центра ипотечного кредитования Сбербанка в Хабаровске Наталья Попова, заместитель управляющего Хабаровским отделением Сбербанка России, на «юбилейной» пресс-конференции. И действительно, в первый месяц работы (а это был февраль 2013 года) центр выдал едва лишь 30 кредитов. А уже в июне сюда пришло за консультацией порядка 300 человек, и 160 из них подали в банк ипотечную заявку.

Еще один показатель: при создании центра в Сбербанке рассчитывали, что выдавать в нем смогут порядка 300 миллионов рублей в месяц. И вот эта планка уже практически достигнута - 220 миллионов выдано в июне.

- Сейчас, - говорит Наталья Попова, - мы работаем на полную мощность и думаем - как расширяться, подбирать новых сотрудников для того, чтобы сервис для наших клиентов по мере роста их числа оставался безупречным.

Причина такой популярности не только в сервисе и конкурентоспособных условиях кредитования. Опять же еще до открытия Центра Сбербанком было решено, что принципом его работы станет «Одно окно». Так вот, принцип полностью реализован. Сегодня на Серышева, 42 менеджеры Сбербанка консультируют и подбирают для хабаровчан наиболее подходящий им кредитный продукт. Здесь же в течение всей рабочей недели работают риэлтерские компании, которые предлагают соответствующий запросам человека объект недвижимости. Тут же - оценочная компания. Не нужно выходить из здания, чтобы подать заявку на оценку квартиры и ее получить. Еще один партнер Центра - Хабаровский Ростреестр. Благодаря ему можно получить выписку из единого госреестра, подать пакет документов на регистрацию сделки купли-продажи и получить регистрацию опять же не выходя за порог офиса.

Это и есть принцип «Одного окна», когда клиент, приходя в Центр, может через неделю (две с учетом регистрации) провести свою сделку с ипотечным кредитом «под ключ».

Летние предложения от Сбербанка

Специалисты Центра ипотечного кредитования Сбербанка в Хабаровске не скрывают, что, несмотря на застой на местном рынке недвижимости, планируют опережающий рост даже этим летом. Стимулировать его в данном случае должны новые условия по традиционным ипотечным продуктам.

- Для молодых семей с 1 июня по 31 августа открыта специальная акция со сниженными процентными ставками и первоначальным взносом 10 процентов, - говорит Наталья Попова.- При этом если у молодой семьи есть дети, она может претендовать на скидку. И чем больше детей, тем скидка больше. Максимальная - до 2,5 процента, если детей больше двух.

- Еще одна летняя ипотечная акция Сбербанка - «12-12-12» ориентирована на покупку строящегося либо вновь построенного жилья и продлится до 31 августа. В ее названии не случайно доминирует цифра 12. Ибо ипотечный кредит выдается максимум на 12 лет, при первоначальном взносе 12 процентов от стоимости жилья. Ставка опять же более чем конкурентоспособная для ипотечного рынка.

С другой стороны, сейчас в Центре ипотечного кредитования Сбербанка наблюдается ажиотаж по поводу участия в краевой ипотечной программе «Жилище» (ее банк реализует  по Соглашению,  заключенному между правительством Хабаровского края и Сбербанком России). На сегодняшний день принято уже порядка 200 заявок на участие в социальной краевой программе. И до 15 июля хабаровчанам еще можно определиться со своим объектом недвижимости и подать заявку в Центр.

Для справки: в 2010 году Дальневосточный Сбербанк в рамках краевой ипотечной программы «Жилище» выдал жителям Хабаровского края ипотечных кредитов в сумме 1 миллиард рублей. В 2011 и 2012 гг. - по 800 миллионов рублей. В 2013 году планируется опять превысить отметку в 1 миллиард рублей.

- На сегодняшний день 411 молодых семей высказали желание участвовать в очередном этапе краевой молодежной ипотечной программы, - рассказывает Наталья Лыскова, начальник управления государственной жилищной политики министерства строительства Хабаровского края. - По социальной ипотеке потенциальных участников еще больше - 1380 семей претендуют на социальные выплаты от края. Это наши давно уже известные и популярные жилищные программы, в которых активно участвует и Дальневосточный Сбербанк. Но есть новое направление - поддержка семей, имеющих трех и более несовершеннолетних детей. Такие семьи при улучшении своих жилищных условий имеют право получить поддержку от правительства края в размере до 3,5 миллиона рублей. Она может пойти на погашение ипотечного кредита, который взяла семья. При этом кредит берется только в том банке, который прошел конкурсный отбор в Минэкономразвития края. Сегодня это 6 банков, в том числе и Дальневосточный Сбербанк.

- Семья с тремя и более детьми далеко не всегда может рассчитывать на ипотечный кредит из-за своей низкой платежеспособности, - говорит Наталья Попова. - Поэтому мы очень плотно работаем с правительством края и каждую такую сделку рассматриваем индивидуально. Даже если видим при первоначальном анализе, что платежеспособности недостаточно, тем не менее, принимаем положительные решения. Потому что знаем: такая семья гарантированно будет поддержана правительством края, а мы сможем помочь нашим многодетным семьям обрести свое жилье.

Кто уронил цену метра?

На пресс-конференцию, подводящую итоги полугодовой работы Центра, пришли не только специалисты Сбербанка и минстроя края, но и основные партнеры-риэлторы. Поэтому пресс-конференция постепенно перешла в формат круглого стола. Основная же проблема, которую обсуждали на нем, - застой на рынке недвижимости Хабаровска и последние колебания квадратного метра.

- Конец 2012 года оказался аномальным по стоимости жилья в Хабаровске, - считает Елена Рихтер, директор  агентства недвижимости ООО «Союз ДВ». - И это негативно сказалось на рынке жилья и ипотеке - для многих стали неподъемными ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому в начале 2013 года рынок недвижимости Хабаровска встал - заметно снизилось количество сделок. Только в последние два месяца началось снижение стоимости квадратного метра. Соответственно покупатели, мы это видим, вновь заинтересовались недвижимостью.

- Это нормальная рыночная ситуация: спрос превышен - растет цена, нет спроса - цены падают, - говорит Елена Порохова, генеральный директор группы компаний ООО «Деловой партнер полномочный представитель президента РГР в ДФО». - По статистике Хабаровск сегодня занимает 4-е место по цене квадратного метра после Москвы, Московской области и Петербурга. Мы опережаем такие города-миллионники, как Новосибирск, Екатеринбург… Потому что идет постоянный приток населения в Хабаровск. С другой стороны, и уровень зарплат в Хабаровске «столичный» - намного выше, чем в большинстве западных городов.

Поэтому хотя рынок и встал в начале года, спрос не уменьшился. Его просто отложили до лучших времен. И сейчас, когда наши цены несколько упали, наступило удобное время покупать. Сбербанк может подтвердить, что пошел прирост ипотечных заявок.

- Мы провели анализ объявлений о продаже квартир - их число с февраля этого года только в одном рекламном издании выросло в четыре раза! - говорит Лариса Карачунская, генеральный директор ООО «Центральное агентство недвижимости». - Это означает, что люди не могут продать свою квартиру по цене, которую сами назначили. И сегодня, я считаю, наша задача как риэлторов объяснять продавцам, что цены нужно снижать. Не надо мечтать - не могут в Хабаровске так дорого стоить квартиры. Покупательский спрос, а значит, и рынок таких цен не выдержит.

Опять же, согласно нашему анализу, цены, например, на однокомнатные квартиры, в Хабаровске в последний месяц снизились до 12 процентов. Рынок начал падать, потому что платежеспособность Хабаровска уже достигла своего пика.

- Есть и другой мотив для снижения цены квадратного метра, - считает Наталья Попова. - В нашем Сбербанке создан отдел инвестиционного кредитования - это подразделение, которое занимается исключительно инвестиционными проектами в строительстве жилья. Мы видим, что в Хабаровске появляются новые строительные компании, готовые строить по ценам, приемлемым для рынка. Сбербанк индивидуально работает с каждым таким застройщиком. Мы анализируем и структурируем риски, выдаем инвестиционные кредиты под их проекты, контролируем ход строительства - и у покупателей появляется гарантия, что эти объекты будут достроены. С другой стороны, мы активно кредитуем и покупателей жилья в этих аккредитованных Сбербанком проектах. Таким образом, решая проблему финансирования на двух уровнях, способствуем снижению цены на первичном рынке жилья.

- Рынок ипотеки серьезно изменился, - считает Елена Щетинина, генеральный директор агентства недвижимости ООО «Благополучие». - Если раньше такие кредиты брали, в основном, люди обеспеченные, со стабильным доходом, то теперь ипотеку чаще берут активные молодые люди, молодые семьи. У них есть возможность внести небольшой первоначальный взнос в размере 10-15 процентов. И их ежемесячные платежи вполне сопоставимы по размеру с платежами за аренду жилья. Поэтому даже на низком рынке ипотека с конкурентоспособными условиями может и будет работать.

- И действительно работает, - подтверждает Наталья Попова. - Мы сравнили первое полугодие 2012 и 2013 года, и по поданным заявкам на ипотечные кредиты 2013 год на 14 процентов даже превзошел предыдущий период.

- Раньше банки, правительство края, строительные организации и риэлторы - каждый работал сугубо в своей отрасли, - говорит Елена Порохова. - Лишь не так давно мы объединились. И в итоге выиграл житель Хабаровска и Хабаровского края. С одной стороны, правительство края старается контролировать цену застройщиков по своим социальным программам на первичном рынке. То же самое делает, как мы видим, и Сбербанк в своей инвестиционной и ипотечной программе. Сформировалась общая политика риэлторов, заинтересованных в снижении цены на рынке. В результате сегодня мы видим положительный эффект такого частно-государственного партнерства.

И полугодовая работа Центра ипотечного кредитования Сбербанка - тому прямое подтверждение.

Виктор Илин.
Фото Вячеслава РЕУТОВА.