Кредитная карта с льготным периодом — удобный способ брать деньги у банка бесплатно. Например, нужно срочно купить новый телефон или оплатить ремонт машины — оплачиваете кредиткой, а потом возвращаете сумму в срок и не переплачиваете ни копейки.

Но у такого инструмента есть свои правила: стоит ошибиться — и проценты «съедят» всю выгоду. Расскажем, как пользоваться кредитной картой правильно и не попадать в долги.

Что такое льготный период по кредитной карте

Льготный, или грейс-период — это установленное банком время, когда можно пользоваться деньгами без переплаты. В этот срок банк не начисляет проценты, если вы вовремя вернете потраченную сумму. Обычно льготный период длится от 50 до 120 дней в зависимости от условий.

Работает это просто: оплачиваете покупки картой, а до определенной даты возвращаете потраченные средства. Укладываетесь в срок — кредит обошелся бесплатно.

Например: Василий 1 августа купил на кредитную карту смартфон за 70 000 рублей. Льготный период в банке — 100 дней. Если Василий до 9 ноября (включительно) полностью вернет эти 70 000 рублей, банк не начислит ни копейки процентов. Но если внесет сумму хотя бы на день позже — придется заплатить проценты сразу за все 100 дней.

Помните, что бесплатное пользование распространяется только на оплату товаров и услуг — снятие наличных и переводы в большинстве случаев в льготный период не входят.

Как банки считают сроки

У банков есть несколько схем расчета льготного периода. Разобраться в них важно, чтобы точно понимать, когда именно заканчивается «бесплатное» время.

По расчетному периоду

Беспроцентный срок привязан к определенной дате — например, к первому числу месяца или дате открытия карты. Все покупки за месяц попадают в общий долг, а в конце расчетного периода банк выставляет сумму к оплате.

Чтобы не платить проценты, нужно вернуть всю потраченную сумму в срок. Иногда достаточно минимального платежа, чтобы не выйти на просрочку, но проценты тогда начисляются.

По каждой операции отдельно

В этом случае у каждой покупки свой личный льготный период. Срок начинает отсчитываться с момента покупки. Например, купили кроссовки — пошел отсчет. На следующий день приобрели авиабилет — у этой траты включится свой подсчет времени.

Так можно получить максимальный срок бесплатного пользования для каждой покупки, но придется внимательнее следить за датами возврата.

С первой покупки (редкий вариант)

Иногда грейс период начинается с момента первой покупки и заканчивается через фиксированное количество дней. Например, сделали первую покупку 5 августа — отсчет пошел. Все последующие покупки попадут в этот же временной промежуток. После его окончания придется платить за все сразу.

Такой вариант встречается редко и требует дисциплины: если забыть про дату первой траты, можно легко выйти из «бесплатного» временного отрезка.

Перед тем как пользоваться заемными деньгами, уточните, по какой схеме работает выбранный банк. Это поможет не перепутать сроки и не попасть на проценты.

Как правильно пользоваться грейс периодом

Чтобы не платить лишнего, соблюдайте несколько простых правил. Даже если вы впервые оформили кредитную карту, их легко запомнить:

1. Оплачивайте только товары и услуги в магазинах или онлайн. За снятие наличных и переводы другим людям обычно сразу начисляют проценты и комиссию.

2.  Следите за сроками. В приложении банка указана дата окончания беспроцентного периода. Заведите напоминание или календарь — так вы не пропустите день погашения. Лучше платить заранее.

3. Погашайте долг полностью. Чтобы не платить проценты, вносите всю потраченную сумму до окончания льготного срока. Частичный платеж не спасет — проценты начислятся на всю сумму.

4.  Изучите условия вашей карты. У разных банков могут быть нюансы: например, некоторые не учитывают покупки в иностранных магазинах, а другие исключают определенные категории товаров.

5.  Не копите долг. Если пропустите льготный период, банк начислит проценты за все время пользования деньгами — ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам.

Соблюдать эти правила несложно, если сразу привыкнуть отслеживать расходы и дату возврата. Тогда займ с кредитной картой действительно будет бесплатным.