Три ключа к успеху
25.12.2012
716
А.А. Ильчук, управляющий Дальневосточным филиалом ОАО «Промсвязьбанк»
Эмблемой одного из старейших банкирских домов Швейцарии являются три ключа. Соединенные вместе, они символизируют надежность, конфиденциальность и доверие. Эти понятия во взаимоотношениях с клиентами являются эталонными и для ведущих российских банков, которые год за годом доказывают свою ценность для отечественной экономики и профессионализм.
Завершая 2012-й финансовый год, в который ОАО «Промсвязьбанк» вступало со свежими идеями и интересными бизнес-предложениями, руководитель Дальневосточного филиала банка Алексей Ильчук дал интервью нашей газете.
Высокая репутация
- Алексей Анатольевич, экономические проблемы последних лет доказали, что Россия интегрирована в мировую финансовую систему глубже, чем мы думали до 2008-го. Плюс в уходящем году мы вступили в ВТО. Что это все, на ваш взгляд, значит, и каким образом экономика России должна доказывать свою самостоятельность и конкурентоспособность?
- Конечно, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Лучше иметь модернизированную экономику, которая не зависит от «нефтяной иглы» и того, будет ли в Европе устойчивый спрос на российский газ. Диверсификация экономики - сложнейшая задача. И вот здесь мы приходим к реформам, о необходимости которых так много говорят и которые должны быть подкреплены инвестициями. Пока, к сожалению, с этим все обстоит не так радужно. В 2011 году отток капитала из нашей страны побил трехлетний рекорд, превысив 84 миллиарда долларов. А по итогам работы трех кварталов этого года Банк России прогнозирует: отток капитала из России за 2012 год составит порядка 65 миллиардов долларов (в середине года он прогнозировался на уровне 40 миллиардов долларов), причем целевой ориентир по инфляции также увеличен - до семи процентов. Все это происходит из-за нестабильности на мировых рынках и нежелания инвесторов вкладываться в рискованные рынки, в том числе в страны БРИК. В принципе, деньги есть, но они идут в Россию не в том количестве, в каком хотелось бы. Вот в таких объективных условиях мы действуем. Поэтому вдвойне приятно, когда уровень бизнеса и надежность Промсвязьбанка положительно оценивают в международном банковском сообществе. Во второй половине октября мы привлекли годовой синдицированный кредит на сумму 307 миллионов долларов США и 72 миллиона евро, которые будут использованы для торгового финансирования клиентов банка. Кредит является самым большим из привлеченных в этом году российскими частными банками, взят на выгодных условиях и стал одним из крупнейших в истории Промсвязьбанка. Данная сделка, несомненно, подчеркивает нашу высокую репутацию.
Год под знаком клиентоориентированности
- Промсвязьбанк находится в пятерке самых привлекательных банков в России - таков результат в ежегодном рейтинге «Индекс впечатления клиентов-2012», проведенной международной компанией Senteo. Какие факторы успеха помогают банку двигаться вверх по рейтингу?
- Выше всего «тайные покупатели» оценили Промсвязьбанк в категории «Предложение». Исследователи отметили, что банк, по общему мнению, традиционно сосредоточенный на корпоративных услугах, оказывается, уделяет особое внимание розничным клиентам. В целом 2012 год прошел для нас под знаком «клиентоориентированности». Напомню, что в начале года Промсвязьбанк публично объявил о стандартах обслуживания и стал максимально открыто говорить с клиентами не только о наших достижениях, но и о промахах, которые бывают в любой работе. Обратная связь с клиентами помогла нам найти наиболее болевые точки и оперативно их исправить. Мы стали точнее делать предложение клиентам по наиболее востребованным способам сбережения и накопления - это, естественно, вклады. В 2012-м мы предложили клиентам накопительный счет и сервис «День за днем». Это очень удобный инструмент, работающий по принципу «один раз подключил и забыл».
- Раньше Промсвязьбанк был сосредоточен на корпоративном кредитовании, сейчас делает упор на розницу. Алексей Анатольевич, почему?
- Наш банк начал заниматься розницей в 2005 году, затем мы были вынуждены заморозить это направление в разгар кризиса. Комплексная перестройка розничного бизнеса началась три года назад - и сейчас мы уже видим результаты. На сегодняшний день у банка более миллиона частных клиентов, без малого 300 точек продаж в России, банк входит в ТОП-10 по депозитам и картам (согласно рейтингам RBC). Видим наши конкурентные преимущества также в развитых каналах дистанционного обслуживания, причем, например, при открытии вкладов в PSB-Retail мы сознательно несколько улучшаем условия по ставкам. Представление о том, что интернет-банкинг рассчитан только на молодую аудиторию, неверно в принципе. Как правило, наши вкладчики - люди в возрасте от 35 до 45 лет, это средний класс, представители которого хорошо знают цену деньгам, не намерены переплачивать, не склонны к импульсивным поступкам и которым нужен надежный банк.
- Вы описали практически идеального предпринимателя - владельца собственного малого или среднего бизнеса. Принято считать, что самое важное, что таким предприятиям нужно от банков, - это доступные кредитные средства. Это действительно так?
- Отношу подобное к разряду всеобщих заблуждений. Анализируя и изучая потребности своих клиентов, мы увидели, что в получении кредитов от банка заинтересованы лишь 20 процентов клиентов из сегмента МСБ. Остальные ждут качественного расчетно-кассового обслуживания с возможностью проводить дистанционные расчеты без привязки к офису.
- А предприятия МСБ сами-то знают, какой продукт им нужен от банка?
- В большинстве случаев компании приходят к нам не за определенным продуктом или услугой, а с конкретными потребностями. Наша задача понять и предложить те банковские инструменты, которые позволят клиенту достичь своих целей. Например, осенью этого года у нас появился уникальный технологический проект совместно с международной платежной системой Visa и компанией «Смартфин». Этот инновационный сервис позволяет использовать смартфон или планшетный компьютер в качестве безопасного мобильного устройства для приема
платежей по банковской карте, что открывает новые возможности для перехода на безналичные платежи для предприятий малого, среднего и микробизнеса, а также в компаниях, предлагающих передвижные сервисы (это и службы курьерской доставки, и такси, и страховые агенты).
Спрос растёт!
- Вернемся к рознице. Было ли в уходящем году у вас в ритейловых предложениях что-то, чем вы по-настоящему гордитесь?
- Мы сделали упор на качество сервиса, в том числе на скорости рассмотрения заявок. Стремимся, чтобы кредитное решение было выдано клиенту в течение одного, максимум двух дней. Есть возможность подать заявку без обращения в офис банка через Интернет. Отмечу, что потребительских кредитов за полгода выдали на 18 миллиардов рублей (рост по сравнению с концом 2011-го на 29 процентов). На 1 октября чистая прибыль Промсвязьбанка по российским стандартам отчетности составила 8,3 миллиарда рублей, что в 4,7 раза больше результата за аналогичный период прошлого года. Клиентам с хорошей платежеспособностью можем предложить увеличить одобренную сумму, а также получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Мы также внедрили услугу «Кредитные каникулы»: клиент может взять перерыв на два месяца по оплате кредита (в случае, если он в течение полугода вовремя производил выплаты и не имеет текущих просрочек). Для банка любой «проверенный» клиент - это большая ценность. Таким нашим партнерам мы за каждые 12 платежей, внесенных в срок, готовы пойти на снижение ставки по кредиту на один процент годовых каждый год. При этом заемщик должен сам принять решение об участии в программе лояльности и подключиться к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Есть особые преференции для участников зарплатных проектов и тех, кто работает на предприятиях, которые аккредитованы банком.
- То есть таким образом вы как бы «соединяете» корпоративное и розничное направления в бизнесе банка. А как обстоят дела именно в работе с крупным бизнесом: ему по-прежнему интересен факторинг от Промсвязьбанка, международное финансирование, лизинг?
- Спрос по-прежнему хороший, например, портфель международного финансирования в банке растет. Дело в том, что инструменты торгового финансирования достаточно универсальны, а в обстановке, когда целые государства вызывают беспокойство, клиенты с большим вниманием относятся к возможности застраховать свои риски, используя аккредитивы и гарантии. При этом мы можем хеджировать валютные риски. Факторинг, в котором мы уже несколько лет являемся одним из лидеров, намерены активнее продвигать в сегменте МСБ. Еще одно важное направление, которое хотелось бы упомянуть в связи с темой обслуживания корпоративных клиентов, - транзакционный бизнес. Если говорить упрощенно - это расчетно-кассовое обслуживание, выведенное на принципиально новый технологический уровень.
- Завершая интервью, хочу традиционно попросить вас сказать от имени Промсвязьбанка добрые предновогодние слова нашим читателям и вашим клиентам - настоящим и потенциальным...
- В Новый год хочется пожелать только самого лучшего. Желаю сил и возможностей для реализации самых смелых замыслов и осуществления самых сокровенных планов. Пусть наступающий год принесет приятные открытия, новые интересные знакомства, встречи с достойными людьми. Вместе с тем, как человек, имеющий отношение к финансовому сектору, не могу не пожелать стабильности, надежности и финансового благополучия.
И. САЗОНОВ.
Завершая 2012-й финансовый год, в который ОАО «Промсвязьбанк» вступало со свежими идеями и интересными бизнес-предложениями, руководитель Дальневосточного филиала банка Алексей Ильчук дал интервью нашей газете.
Высокая репутация
- Алексей Анатольевич, экономические проблемы последних лет доказали, что Россия интегрирована в мировую финансовую систему глубже, чем мы думали до 2008-го. Плюс в уходящем году мы вступили в ВТО. Что это все, на ваш взгляд, значит, и каким образом экономика России должна доказывать свою самостоятельность и конкурентоспособность?
- Конечно, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Лучше иметь модернизированную экономику, которая не зависит от «нефтяной иглы» и того, будет ли в Европе устойчивый спрос на российский газ. Диверсификация экономики - сложнейшая задача. И вот здесь мы приходим к реформам, о необходимости которых так много говорят и которые должны быть подкреплены инвестициями. Пока, к сожалению, с этим все обстоит не так радужно. В 2011 году отток капитала из нашей страны побил трехлетний рекорд, превысив 84 миллиарда долларов. А по итогам работы трех кварталов этого года Банк России прогнозирует: отток капитала из России за 2012 год составит порядка 65 миллиардов долларов (в середине года он прогнозировался на уровне 40 миллиардов долларов), причем целевой ориентир по инфляции также увеличен - до семи процентов. Все это происходит из-за нестабильности на мировых рынках и нежелания инвесторов вкладываться в рискованные рынки, в том числе в страны БРИК. В принципе, деньги есть, но они идут в Россию не в том количестве, в каком хотелось бы. Вот в таких объективных условиях мы действуем. Поэтому вдвойне приятно, когда уровень бизнеса и надежность Промсвязьбанка положительно оценивают в международном банковском сообществе. Во второй половине октября мы привлекли годовой синдицированный кредит на сумму 307 миллионов долларов США и 72 миллиона евро, которые будут использованы для торгового финансирования клиентов банка. Кредит является самым большим из привлеченных в этом году российскими частными банками, взят на выгодных условиях и стал одним из крупнейших в истории Промсвязьбанка. Данная сделка, несомненно, подчеркивает нашу высокую репутацию.
Год под знаком клиентоориентированности
- Промсвязьбанк находится в пятерке самых привлекательных банков в России - таков результат в ежегодном рейтинге «Индекс впечатления клиентов-2012», проведенной международной компанией Senteo. Какие факторы успеха помогают банку двигаться вверх по рейтингу?
- Выше всего «тайные покупатели» оценили Промсвязьбанк в категории «Предложение». Исследователи отметили, что банк, по общему мнению, традиционно сосредоточенный на корпоративных услугах, оказывается, уделяет особое внимание розничным клиентам. В целом 2012 год прошел для нас под знаком «клиентоориентированности». Напомню, что в начале года Промсвязьбанк публично объявил о стандартах обслуживания и стал максимально открыто говорить с клиентами не только о наших достижениях, но и о промахах, которые бывают в любой работе. Обратная связь с клиентами помогла нам найти наиболее болевые точки и оперативно их исправить. Мы стали точнее делать предложение клиентам по наиболее востребованным способам сбережения и накопления - это, естественно, вклады. В 2012-м мы предложили клиентам накопительный счет и сервис «День за днем». Это очень удобный инструмент, работающий по принципу «один раз подключил и забыл».
- Раньше Промсвязьбанк был сосредоточен на корпоративном кредитовании, сейчас делает упор на розницу. Алексей Анатольевич, почему?
- Наш банк начал заниматься розницей в 2005 году, затем мы были вынуждены заморозить это направление в разгар кризиса. Комплексная перестройка розничного бизнеса началась три года назад - и сейчас мы уже видим результаты. На сегодняшний день у банка более миллиона частных клиентов, без малого 300 точек продаж в России, банк входит в ТОП-10 по депозитам и картам (согласно рейтингам RBC). Видим наши конкурентные преимущества также в развитых каналах дистанционного обслуживания, причем, например, при открытии вкладов в PSB-Retail мы сознательно несколько улучшаем условия по ставкам. Представление о том, что интернет-банкинг рассчитан только на молодую аудиторию, неверно в принципе. Как правило, наши вкладчики - люди в возрасте от 35 до 45 лет, это средний класс, представители которого хорошо знают цену деньгам, не намерены переплачивать, не склонны к импульсивным поступкам и которым нужен надежный банк.
- Вы описали практически идеального предпринимателя - владельца собственного малого или среднего бизнеса. Принято считать, что самое важное, что таким предприятиям нужно от банков, - это доступные кредитные средства. Это действительно так?
- Отношу подобное к разряду всеобщих заблуждений. Анализируя и изучая потребности своих клиентов, мы увидели, что в получении кредитов от банка заинтересованы лишь 20 процентов клиентов из сегмента МСБ. Остальные ждут качественного расчетно-кассового обслуживания с возможностью проводить дистанционные расчеты без привязки к офису.
- А предприятия МСБ сами-то знают, какой продукт им нужен от банка?
- В большинстве случаев компании приходят к нам не за определенным продуктом или услугой, а с конкретными потребностями. Наша задача понять и предложить те банковские инструменты, которые позволят клиенту достичь своих целей. Например, осенью этого года у нас появился уникальный технологический проект совместно с международной платежной системой Visa и компанией «Смартфин». Этот инновационный сервис позволяет использовать смартфон или планшетный компьютер в качестве безопасного мобильного устройства для приема
платежей по банковской карте, что открывает новые возможности для перехода на безналичные платежи для предприятий малого, среднего и микробизнеса, а также в компаниях, предлагающих передвижные сервисы (это и службы курьерской доставки, и такси, и страховые агенты).
Спрос растёт!
- Вернемся к рознице. Было ли в уходящем году у вас в ритейловых предложениях что-то, чем вы по-настоящему гордитесь?
- Мы сделали упор на качество сервиса, в том числе на скорости рассмотрения заявок. Стремимся, чтобы кредитное решение было выдано клиенту в течение одного, максимум двух дней. Есть возможность подать заявку без обращения в офис банка через Интернет. Отмечу, что потребительских кредитов за полгода выдали на 18 миллиардов рублей (рост по сравнению с концом 2011-го на 29 процентов). На 1 октября чистая прибыль Промсвязьбанка по российским стандартам отчетности составила 8,3 миллиарда рублей, что в 4,7 раза больше результата за аналогичный период прошлого года. Клиентам с хорошей платежеспособностью можем предложить увеличить одобренную сумму, а также получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Мы также внедрили услугу «Кредитные каникулы»: клиент может взять перерыв на два месяца по оплате кредита (в случае, если он в течение полугода вовремя производил выплаты и не имеет текущих просрочек). Для банка любой «проверенный» клиент - это большая ценность. Таким нашим партнерам мы за каждые 12 платежей, внесенных в срок, готовы пойти на снижение ставки по кредиту на один процент годовых каждый год. При этом заемщик должен сам принять решение об участии в программе лояльности и подключиться к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Есть особые преференции для участников зарплатных проектов и тех, кто работает на предприятиях, которые аккредитованы банком.
- То есть таким образом вы как бы «соединяете» корпоративное и розничное направления в бизнесе банка. А как обстоят дела именно в работе с крупным бизнесом: ему по-прежнему интересен факторинг от Промсвязьбанка, международное финансирование, лизинг?
- Спрос по-прежнему хороший, например, портфель международного финансирования в банке растет. Дело в том, что инструменты торгового финансирования достаточно универсальны, а в обстановке, когда целые государства вызывают беспокойство, клиенты с большим вниманием относятся к возможности застраховать свои риски, используя аккредитивы и гарантии. При этом мы можем хеджировать валютные риски. Факторинг, в котором мы уже несколько лет являемся одним из лидеров, намерены активнее продвигать в сегменте МСБ. Еще одно важное направление, которое хотелось бы упомянуть в связи с темой обслуживания корпоративных клиентов, - транзакционный бизнес. Если говорить упрощенно - это расчетно-кассовое обслуживание, выведенное на принципиально новый технологический уровень.
- Завершая интервью, хочу традиционно попросить вас сказать от имени Промсвязьбанка добрые предновогодние слова нашим читателям и вашим клиентам - настоящим и потенциальным...
- В Новый год хочется пожелать только самого лучшего. Желаю сил и возможностей для реализации самых смелых замыслов и осуществления самых сокровенных планов. Пусть наступающий год принесет приятные открытия, новые интересные знакомства, встречи с достойными людьми. Вместе с тем, как человек, имеющий отношение к финансовому сектору, не могу не пожелать стабильности, надежности и финансового благополучия.
И. САЗОНОВ.