Однажды хабаровчанин Андрей неожиданно оказался на мели. До зарплаты оставались считанные дни, но деньги были нужны сейчас. Просить в долг у знакомых Андрей постеснялся, зато увидел возле дома офис микрофинансовой организации, которая обещала выдать немного наличности во временное пользование без лишней волокиты.
Он понял, что нашел легкий способ решения небольшого временного затруднения. И представить не мог, что, наоборот, наживет самую глобальную за всю свою пока еще молодую жизнь проблему. А за малую толику этих наличных с него потребуют сумму, которой он и в руках сроду не держал.
За деньгами Андрей пришел, что называется, навеселе, что, впрочем, не смутило кредитора. Не стал сотрудник и проверять, как это обычно происходит в банках, кредитную историю Андрея. Тот только показал паспорт и без тени сомнения подписал договор, который не читал - слишком много букв, да еще этот пресловутый мелкий шрифт… Запомнил только главную фразу специалиста: «Берете десять тысяч рублей - отдадите тринадцать», и с чистой совестью отправился латать дыру в бюджете.
То, что в договоре была обозначена ставка: «2% в день», Андрея не испугало - ну, что такое два процента для каких-то десяти тысяч. Не насторожило и отсутствие точного срока погашения кредита. Вернее, сроки возврата денег в договоре обозначены - заемщик обязан отдать основную сумму за 15 дней после обращения в МФО, а в течение еще 15 дней - и проценты. Но то, что возвращение денег не означает автоматического закрытия договора, Андрею никто не сказал.
Через неделю он вернул восемь тысяч, а позже еще пять, успев рассчитаться в тот самый календарный месяц. И, как казалось ему тогда естественным, закрыл для себя эту историю навсегда.
Но расплата за беспечность все-таки настигла молодого мужчину - через два года, когда он получил по почте повестку из районного суда. И копию искового заявления, написанного в его адрес от лица той самой микрофинансовой организации. Там утверждалось, что за год Андрей задолжал им почти 85 тысячи рублей! А так как ранее он добровольно их не оплатил (несмотря на то, что с него все это время никто ни копейки вообще-то не требовал), то теперь эта астрономическая по сравнению с первоначальным займом сумма будет взыскана в судебном порядке.
В этот раз Андрей понял, что самодеятельность до добра не доведет, и отправился в юридическую консультацию. Заключил с юристом соглашение и с тех пор наблюдал за ситуацией издалека. Как выяснилось позже, это был единственно верный шаг.
- Я проанализировал договор и понял, что микрофинансовая организация в отношении Андрея действует недобросовестно, - рассказал юрист Павел Чепудаев. - В законе «О защите прав потребителей» есть статья, которая поясняет, что бремя доказывания обоснованности своих доводов ложится на организацию, оказавшую услугу. А статья 10 Гражданского кодекса РФ требует от граждан и организаций разумности и добросовестности при совершении юридически значимых действий. В нашем случае налицо отсутствие и первого, и второго.
Действительно, два процента на слух воспринимаются ничтожно, но если их умножить на 365 дней, то выходит, что кредит дается под 730 процентов годовых. Чем обусловлена эта космическая цифра, Павел Чепудаев пытался выяснить, заявив ходатайство о вызове в суд представителя микрофинансовой организации. Впрочем, судиться в итоге пришлось втроем - юрист, судья и секретарь заседания. Вероятно, сотрудники МФО настолько были уверены в успешном решении своего дела, что не посчитали нужным тратить время, за которое можно откредитовать по полной еще нескольких невнимательных заемщиков.
Накануне юрист запросил в Центробанке средний процент по кредитам для физических лиц в России в год заключения спорного договора - цифра варьировалась в пределах 20-25 процентов. А ставка рефинансирования составляла чуть больше восьми процентов годовых - в 29 раз меньше, чем требует от Андрея МФО!
Но районный суд не согласился с доводами юриста и все-таки обязал Андрея вернуть кредиторам половину суммы. К тому времени через общих знакомых ему удалось выяснить, что 85 тысяч - далеко не весь долг, который вменяет ему микрофинансовая организация. В базе данных на тот момент за ним числились уже 420 тысяч рублей набежавших процентов.
Юрист подал апелляцию в краевой суд - и выиграл. Действия МФО были признаны недобросовестными, ставку снизили до 25%, и получилось, что Андрей не только полностью рассчитался два года назад, но и переплатил несколько лишних рублей. Заодно суд обязал МФО возместить половину расходов Андрея на услуги юриста.
Павел Чепудаев стал «пионером» в деле борьбы с завышенными требованиями столь навязчиво рекламируемых на каждом углу контор, предоставляющих микроскопические займы под гигантские проценты. До него претензии недобросовестных кредиторов в судах Хабаровского края не оспаривались. Для вынесения окончательного решения понадобились три месяца времени и два судебных заседания. Но такие случаи в стране единичны.
Гораздо чаще мы видим репортажи о покушениях на имущество, здоровье и жизнь от коллекторов, выбивающих в буквальном смысле столь же огромные, сколько и несправедливые долги с людей, имевших неосторожность поверить слогану: «Деньги даром!», которым злоупотребляют такие МФО.
- Микрофинансовые организации стали активно открываться лет пять назад, когда лицензию на их деятельность от Центробанка было получить легче, чем сейчас, - говорит Павел Чепудаев. - Надо понимать, что расплатиться с такой конторой полностью практически невозможно - отдашь три тысячи за вчерашний день, завтра окажешься должен еще две за сегодня и так до бесконечности.
Но, как показала практика, выход есть. Российская судебная система способна справиться с этой относительно новой напастью. Учитывая, что суд работает исходя не из эмоций или личного мнения какой-либо из сторон, а только с представленными ответчиком и истцом доказательствами, ни в коем случае не стоит игнорировать повестки, надеясь, что само собой «рассосется». Известны случаи, когда у людей, занявших на время сто тысяч рублей и вовремя, казалось бы, их вернувших, спустя пару лет «рассосались» квартиры - на вполне законных основаниях. И лучше доверить представлять свои интересы в суде профессиональному юристу.
Тем, кто уже имел неосторожность попасть в эту финансовую мышеловку, Павел Чепудаев рекомендует, закрывая долг, требовать от специалиста МФО подписать «акт о выполнении обязательств», где прописано, что займ возвращен в полном объеме, МФО не имеет претензий, и указана ссылка на договор.
Подписывая договор займа, необходимо рассчитать точную, до копейки, сумму, которую следует вернуть, и выяснить конкретный срок окончания кредитного договора. Поскольку по закону МФО может «забыть» о вас на срок до трех лет, а потом предъявить долг сразу или частями, как это произошло с Андреем. А взыскав неправедный долг, прийти в суд еще через три года с новыми претензиями по тому же договору.
Но очевидно, что на самом деле - лучше не обращаться к ним вообще.
Получить консультацию у юриста Павла Чепудаева вы можете лично - г. Хабаровск, ул. Гоголя, 39, офис 406 или по телефонам: (4212) 20-36-21, 8-914-777-50-26.
Елена РОМАНОВА.