Говорят, жизнь после выхода на пенсию только и начинается. Ибо, став свободным, человек наконец может путешествовать по миру или заняться тем, что откладывал из-за всегдашней занятости. Но жить полноценно можно лишь, если ты не стеснен в средствах. Возможность накопить на старость дает негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». О том, насколько это реально, - наше интервью с директором Дальневосточного филиала фонда Александром Сухининым.

- Александр Александрович, что представляет собой негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»?
- Наш пенсионный фонд - один из ведущих в стране, притом, что число их превысило четыреста. Свои надежды на обеспеченную старость с нами связали более 1,4 миллиона человек. Пенсионные резервы, которыми располагает наш фонд, - более 20 миллиардов рублей. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» - это 18 филиалов и 40 отделений, которые охватывают 80 регионов России. В нынешнем году фонду исполняется уже десять лет. В 1999 году НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» становится уполномоченным отраслевым негосударственным пенсионным фондом Министерства путей сообщения РФ. С октября 2003 года фонд осуществляет негосударственное пенсионное обеспечение работников ОАО «Российские железные дороги». В 2000 году выплачены первые отраслевые пенсии, а в нынешнем году наш фонд первым из негосударственных выплатил 85-тысячную пенсию. В течение всего периода фонд успешно работает по привлечению к сотрудничеству физических лиц и организаций вне железнодорожной отрасли.
- Иными словами, надеяться только на государственную пенсию, на ваш взгляд, безрассудно?
- Совершенно верно. Сегодня пенсия по старости возмещает менее трети заработка. Да, в стране идет пенсионная реформа, теперь очень многое зависит от человека, от того, сколько он зарабатывает. И все-таки выше сорока процентов заработной платы смогут получать лишь те, кто выйдут на пенсию через пятнадцать, двадцать лет. Между тем, по оценкам Международной организации труда, для нормальной жизни коэффициент замещения должен быть порядка 65-70 процентов.
- Но ведь государство тоже не оставляет своих граждан, периодически увеличивая размер пенсии.
- После августовского повышения средний размер пенсии в крае - 2926 рублей. Сумма, которая не дотягивает до прожиточного минимума. Во втором квартале для пенсионеров по краю этот самый минимум равнялся 3180 рублей. Но жизнь за чертой бедности полноценной никак не назовешь. Все настойчивее идут разговоры о повышении пенсионного возраста. И о том, что уже к концу нынешнего года может возникнуть ситуация, когда дефицит средств ПФР возникнет такой, что придется прибегнуть к средствам стабилизационного фонда.
- Увы, ни одно, даже самое богатое государство в мире не может обеспечить достойную пенсию своим людям.
- Все не так безнадежно, ибо ситуацию можно изменить. Копить на старость надо начинать смолоду. И чем раньше мы это поймем, тем солиднее окажется пенсионный кошелек. Конечно, существует много способов приумножения пенсионных накоплений, скажем, через банковские вклады, страховые компании, инвестиционные фонды. Здесь есть свои плюсы и минусы. Скажем, накопления можно доверить банкам, но лишь тем из них, которые создали страховой резерв, гарантируя при любых обстоятельствах возврат ста тысяч рублей. Опять же доходность вкладов в банках - от девяти до одиннадцати процентов, в нашем фонде в прошлом году доходность составила 13,5 процента годовых, а в первом полугодии года нынешнего - 14,3 процента. Именно поэтому, на мой взгляд, самый надежный способ приумножения пенсионного капитала - негосударственные пенсионные фонды. В России уже полмиллиона граждан стали их участниками.
- И, тем не менее, многих смущает слово «негосударственный» фонд. Люди, у которых свежи в памяти всякого рода финансовые пирамиды, опасаются, что их опять обманут, что частный фонд не несет никакой ответственности перед вкладчиками.
- А вот и не скажите! Единственной финансовой структурой, которая пережила обвал рубля без потерь, были негосударственные пенсионные фонды. Даже государство в 1998 году объявило дефолт по своим обязательствам, а фонды выжили, они одни устояли, продолжая выплачивать пенсии людям. Пример, ставший классическим!
- И все-таки давайте поговорим о гарантиях.
- Мы являемся некоммерческой организацией социального назначения, наши права и обязанности определены федеральным законом №75 от 7 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах». НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» имеет лицензию, несет ответственность по обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Да, фонд не государственный, но он работает под жесточайшим государственным контролем в лице Федеральной службы по финансовым рынкам. Помимо этого ведется контроль со стороны Совета фонда и Попечительского совета. Ежегодно деятельность организации проверяет независимая аудиторская компания.
- Ваш филиал работает только с относительно молодыми людьми, имеющими право на накопительную часть пенсии, или и со всеми остальными?
- Со всеми. Конечно, чем больше времени остается до пенсии, тем шире возможности поднакопить на старость. И тут важен тот доход, который будет начисляться на накопления.
- Например.
- Предположим, мужчина 30 лет от роду начнет ежемесячно перечислять по 100 рублей, это минимальная сумма взносов, и станет это делать в течение 30 лет. К 60 годам, времени выхода на пенсию, фонд будет выплачивать ему пенсию в размере 1250 рублей пожизненно или 1567 рублей в течение десяти лет. Другой пример. 22-летний парень хочет получать негосударственную пенсию в размере 2200 рублей в течение десяти лет. Ему придется перечислять ежемесячно 100 рублей. Если он рассчитывает на пожизненную пенсию, то 140 рублей. Сравним сумму взносов, которую внесет человек до пенсии, это 45600 рублей с негосударственной пенсией за десять лет, она составит 264000. Получается, что внести ему придется в шесть раз меньше, чем он получит.
- Но, наверное, и предприятия могли бы поучаствовать в этом благородном деле?
- ОАО «Российские железные дороги» именно так и делает. Так называемая корпоративная пенсия предполагает, что половину суммы вносит сам работник, еще половину - предприятие. Участниками-вкладчиками нашего филиала являются около двадцати тысяч человек. Свыше 3,5 тысячи железнодорожников получают негосударственную пенсию, средний размер которой 2350 рублей.
- Но, Александр Александрович, существует уже сложившаяся система пенсионного обеспечения, она понятная и привычная.
- Конечно. Работодатели платят на своих сотрудников единый социальный налог, часть которого идет на финансирование трудовой пенсии, в том числе накопительной ее части. К слову, право на накопительную часть своей пенсии имеют мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года и моложе. Размер страхового взноса на финансирование накопительной части пенсии сейчас - четыре процента, с 2008 года он будет шесть процентов от вашего заработка. Таким образом, все зависит от того, как вы работаете. Распоряжаться этой частью пенсии может частная управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд. Если же вы не предпринимаете никаких действий, то ваши накопления останутся в распоряжении Пенсионного фонда РФ.
- А что бы вы посоветовали тем активным, работоспособным людям, которых государство с нынешнего года исключило из накопительной системы?
- У граждан старшей возрастной группы (женщины 1957-1966 годов и мужчины 1953-1966 годов рождения) есть свой особый интерес. С нынешнего года государство, к сожалению, действительно лишило их права на накопительную часть пенсии. Их кошелек сформирован исключительно на основе страховых взносов 2002 -2004 годов. Более того, периодически возникает вопрос о том, чтобы присоединить эти деньги к страховой части пенсии. Так вот, у них есть уникальная возможность передать пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд и тем самым сохранить их. Наш фонд получил лицензию на этот вид деятельности. Если умно распорядиться деньгами, можно заработать еще одну пенсию.
- И все-таки, зачем переводить деньги из одного фонда в другой? Ваши аргументы?
- Инвестировать пенсионные средства надо таким образом, чтобы они приносили доход, который бы был выше уровня инфляции, иначе она съест все ваши накопления. За 2004 год вкладчики фонда «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», как я уже говорил, получили 13,5 процента годовых по вкладам, что выше инфляции. Средства были не только спасены, но и принесли реальный доход.
- Трудно предположить, что государственный пенсионный фонд думает не о том же самом.
- Дело в том, что средства пенсионных накоплений, оставленные в Пенсионном фонде РФ, инвестируются с помощью государственной управляющей компании - Внешэкономбанка, имеющего достаточно узкий набор финансовых инструментов. Деньги по большей части вкладываются в государственные ценные бумаги. К тому же по законам финансового рынка сверхбольшие объемы средств, как и слишком маленькие, практически невозможно разместить с высокой доходностью. В Пенсионном же фонде РФ сейчас сосредоточены действительно огромные средства. Государственная управляющая компания, при всей своей надежности, имеет потенциальную возможность обеспечить только сравнительно невысокий уровень доходности. К примеру, в «письмах счастья», которые получили будущие пенсионеры, указана доходность в 5,44 процента. Причем цифра эта обозначает лишь среднегодовую стоимость чистых активов, лично же ваш доход в извещении деликатно не указан, уж слишком он мал.
- Куда инвестируют пенсионные деньги управляющие компании, с которыми вы работаете?
- В настоящее время фонд сотрудничает с девятью управляющими компаниями, которые являются крупнейшими участниками рынка доверительного управления, обеспечивая тем самым надежность и доходность переданных средств. Ежегодно нашим вкладчикам направляем полную информацию о состоянии их пенсионных счетов и начисленном доходе.
- Наверняка неискушенные в теме молодые люди захотят уточнить: а государство, что, пенсию платить не будет?
- Конечно же, будет. Негосударственный пенсионный фонд распоряжается лишь накопительной частью пенсии, а две другие ее составляющие - базовая и страховая - по-прежнему остаются в ведении государства и будут выплачиваться в законном порядке. Речь идет о том, что можно получать не одну, а две пенсии.
- А как быть со второй пенсией северянам, которые уходят на заслуженный отдых раньше других? Им что, придется ждать наступления пенсионного возраста, принятого для всех?
- Не придется. Негосударственная пенсия оформляется в том же порядке, как и досрочная государственная, если, конечно, человек имеет на нее право.
- Александр Александрович, государство ежегодно индексирует пенсии.
- Индексация предусмотрена и в нашем фонде. Пенсии увеличиваются за счет дохода, полученного от размещения пенсионных резервов.
- Ну, хорошо, согласится человек поработать с негосударственным фондом, а потом вдруг передумает, и что?
- Вы всегда можете изменить свое решение и перевести деньги обратно в государственный Пенсионный фонд или даже в другой негосударственный. Единственное ограничение, предусмотренное законодательством, - делать это можно не чаще одного раза в год.
- Насколько я знаю, управляющие компании берут определенный процент за обслуживание пенсионных накоплений. Сколько стоит перевести деньги в ваш фонд?
- Нисколько. Делается это абсолютно бесплатно. Фонд не вправе расходовать средства пенсионных накоплений на ведение дела и осуществляет свою деятельность исключительно за счет процента от заработанного для своих клиентов дохода. Как мы уже говорили, сами пенсионные накопления формируются за счет налогов, которые платятся работодателем, а процедура перехода в негосударственный пенсионный фонд не требует никаких взносов или комиссионных. Единственно, что от вас требуется, - это заключить договор с фондом об обязательном пенсионном страховании и написать заявление в Пенсионный фонд РФ о переходе в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Напоминаю, что последний срок подачи заявлений 31 декабря.
- Скопить деньги на старость на самом деле - большой труд, ибо кто бы ни управлял пенсионными деньгами, первоначальный выбор делает будущий пенсионер. Это его собственность. Может ли он завещать ее по наследству?
- Может. Но только в том случае, если смерть наступила раньше, чем назначена пенсия. Накопительная часть пенсии становится наследством, которое получают его близкие. Но у вас есть возможность оставить по завещанию любому человеку или распределить по частям между несколькими людьми. Если накопительная часть пенсии остается в государственном Пенсионном фонде, то она по наследству не передается.
- Достаточно распространенная ситуация. Жена состоятельного человека, понятно, не работает, но подумывает, что неплохо бы иметь к старости пенсию. В семье всякое может случиться. Вправе ли муж открыть пенсионный счет на свою жену и вносить за нее взносы?
- Почему бы и нет! Следует, однако, знать, что по существующему налоговому законодательству с части пенсии, сформированной не за счет самого участника, будет удерживаться подоходный налог в размере тринадцати процентов.
- Согласитесь, что думать о пенсии лучше с конкретными цифрами в руках.
- В нашем офисе вам их посчитают, предложив разные варианты, как копить на старость.
Адрес Дальневосточного филиала негосударственного пенсионного фонда «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»: г. Хабаровск, ул. Комсомольская, 67, офис 401.
Тел.: (4212) 38-49-55, 38-47-04. email: khabarovsk@npfgt.ru

Записала Елена Ищенко.