Я одна воспитываю внука, родителей у него нет. Живем мы небогато, моей пенсии и пособия ребенка хватает на еду и одежду, не более.

Мальчик растет, и чтобы как-то занять его домашний досуг, нужен хотя бы телевизор, простейшая игровая приставка. О компьютере мой внук даже не заикается. Нынче весь город завешан объявлениями, в которых банки предлагают населению кредиты. Якобы взять их можно легко, в течение нескольких часов. Но оказалось, таким, как я, получить деньги под проценты невозможно. Мне 65 лет, на работу нигде не берут. Банковским служащим мои доводы о том, что регулярно получаю пенсию и смогу рассчитаться, показались неубедительными. Выходит, граждане России только из-за преклонного возраста ущемляются в правах?

Р.П. Кравец, Хабаровск.

Вопросы нашей читательницы мы переадресовали ведущему специалисту отдела розничного кредитования одного из банков Хабаровска Тамаре Марышевой.
- Отказали вашей читательнице в кредите вполне правомерно, - пояснила она. - Дело в том, что первым условием, которое ставит банк своим клиентам, - наличие у него постоянной работы. Если гражданин не работает, то шансов на получение денег у него нет вообще, сколько бы ему ни было лет.
Причем на момент оформления кредита человек должен работать на одном месте не менее трех месяцев. Как правило, руководители многих предприятий и организаций устанавливают именно такой испытательный срок для новичков. Если человек его выдержал, значит, и у банка есть основания считать, что за время погашения кредита он не лишится работы и не станет неплатежеспособным.
Возраст клиента является вторым важным условием кредитования. Увы, если, допустим, женщине исполнилось 55, а мужчине 60 лет - тогда процедура получения денег будет усложненной. Как правило, если клиент желает взять не слишком большую сумму, к примеру, 15-20 тысяч рублей, у него потребуют два документа. Это может быть паспорт и водительские права, медицинское страховое свидетельство, загранпаспорт, свидетельство о присвоении ИНН, для военных - военный билет. Какие-нибудь два из этих документов. Если человек желает взять крупную сумму, у него могут потребовать еще и справку из бухгалтерии, подтверждающую размер его зарплаты, или копию трудовой книжки.
Людям, чей возраст считается пенсионным, необходимо иметь еще и поручителя. То есть человека, который в случае чего сможет вместо получателя кредита рассчитаться по долгам.
По словам Тамары Марышевой, такая практика работы с клиентами преклонного возраста заведена во всех российских банках. Ведь у этой категории людей гораздо больший шанс, чем у молодых, лишиться работы, заболеть, в общем, неожиданно стать неплатежеспособными. Поручители - это один из способов для банка застраховаться от потери денег.
Поэтому, если пожилой человек работает и у него есть поручитель, он может рассчитывать на получение кредита. Другое дело, что трудоустроиться сегодня российским пенсионерам довольно трудно. Как написала наша читательница, ее даже не приняли на работу санитаркой в больницу, опять же из-за возраста. Для тех, кто не имеет работы, единственный способ получить «взаймы» - оформить кредит на кого-то из родственников, чей возраст подходит для кредитования.
- Нам приходится отказывать даже военным пенсионерам, которые не имеют работы, - говорит Тамара, - несмотря на то, что пенсии у них довольно приличные, иногда более 7 тысяч рублей, и они вполне могли бы рассчитаться за небольшой кредит. Правила о том, что клиент должен быть трудоустроен, для всех одинаковы и соблюдаются довольно жестко.
- Кроме отсутствия постоянной работы есть еще какие-либо причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита?
- Во-первых, многие банки выдают ссуды только гражданам, достигшим 21 года, - поясняет Марышева. - Даже если человек с 17 лет работает, получает зарплату и сможет платить ежемесячные проценты, кредита ему не дадут. Во-вторых, причиной отказа может стать отсутствие у клиента двух стационарных телефонов, по которым банк может с ним связаться. То есть, подписывая договор, гражданин должен указать в нем свой рабочий телефон, служба безопасности банка потом обязательно им воспользуется и выяснит, действительно ли он принадлежит предприятию или организации и действительно ли там трудится будущий клиент. Домашний телефон необходим для того, чтобы, если клиент забудет вовремя погасить проценты по кредиту, напомнить ему об этом. Если у человека нет стационарных телефонов, а только сотовые, в кредите ему тоже могут отказать. Ведь номер мобильника так легко сменить, ищи потом ветра в поле.
Вообще, банковский специалист, как правило, единолично решает вопрос о кредитовании конкретного гражданина. И имеет право отказать человеку без объяснения причин. Допустим, гражданин работает, подходит по возрасту, приносит все необходимые документы, а денег ему все равно не дают. В чем причина? Дело в том, что кредитованием населения занимаются не только очень хорошие экономисты, а еще и неплохие психологи. Некоторые банки специально обучают своих служащих тонкостям этой науки.
Специалисты серьезных банков, как правило, непременно спрашивают, на что клиенту необходимы деньги. Интересуются составом семьи и ее совокупным доходом. Могут поинтересоваться, как расходуется семейный бюджет, на что в основном тратятся деньги. Исходя из этих данных путем нехитрых вычислений «банкирам» легко прикинуть, сможет ли гражданин без ущерба для семьи вносить ежемесячные проценты. Допустим, у человека вполне приличная зарплата - 15 тысяч. А жена не работает и двое школьников-детей на иждивении. А еще за квартиру платить, за телефон и прочее. Вот и получается, что потенциальному клиенту кажется, что он «потянет» кредит, а экономические выкладки говорят обратное.
И уж вообще без объяснений откажут в банке гражданину в алкогольном опьянении или даже если от него будет исходить «аромат» вчерашнего застолья.
Банковские служащие привыкли относиться к деньгам с большим уважением. Считают, что брать кредит нужно обдуманно, взвешенно.
Возможно, кому-то покажутся странными подобные строгости, но у служащих банков на этот счет свое мнение. Несмотря на все предосторожности, собственную службу безопасности и тесное сотрудничество с правоохранительными органами, банки ежегодно теряют деньги. Не так давно в Хабаровске одному «умельцу» удалось взять кредиты в двух банках. Когда подошло время расплаты, оказалось, что мошенник попросту воспользовался чужими паспортами, предварительно выкрав их и вклеив туда свое фото. Злодея задержали, а вот возместит ли он банкам деньги - вопрос. Известно, что даже по судебным решениям ответчики раскошеливаться не спешат. А уж дождаться денег от человека осужденного и вовсе не реально.
Был еще такой случай. Молодая девушка привела за кредитом своего престарелого отца. Деньги мужчине дали, а вот платить проценты он отказался наотрез. Заявил, что дочь обещала сама погашать долги, а у него на это средств нет, да и от суммы кредита он ни копейки не видел. Дело пришлось улаживать через суд, который признал, что возвращать деньги придется молодой особе.
Разумеется, в случае смерти клиента непогашенный долг тоже списывается в банке в убытки.
Впрочем, по словам Марышевой, большинство из тех, кто берет в долг, люди честные и аккуратные. Некоторые даже впадают в негодование, когда служащие по телефону напоминают о том, что через несколько дней нужно будет платить проценты. Считают, что забыть о таком важном факте они не могут.

Оксана Омельчук.