О собственной квартире наше семейство мечтало уже давно. Но реальных финансовых возможностей на покупку жилья ни у нас, ни у наших родителей попросту не было. Оставалось копить деньги и ждать, когда хватит на более-менее приличную жилплощадь. Мы прикинули, что потребуется для этого минимум лет десять...

Но в начале этого года некоторые хабаровские банки стали предлагать горожанам ипотечное кредитование. Полгода внимательно читала всю информацию в СМИ и лихорадочно подсчитывала в уме, сколько необходимо денег для первоначального взноса.

Дело в том, что одно из главных условий ипотеки - внесение первоначальной суммы: от 25 до 40 процентов от покупаемого жилья. К примеру, первый взнос для покупки двухкомнатной квартиры в центре (при ее стоимости 45-55 тысяч долларов), должен составлять более 10 тысяч долларов. Понятно, что быстро накопить такую сумму семье со средним достатком вряд ли удастся. Нас спасло то, что еще год назад мы с мужем открыли счет в одном из банков, который старались регулярно пополнять. Кстати, этот банк выбрали не случайно, потому как именно он одним из первых в Хабаровске обещал ввести ипотеку. В начале этого года механизм закрутился.

Замечу, что процентные ставки по ипотечному кредиту, система его получения и сумма первоначального взноса нас устраивали полностью. Во-первых, не надо было находить поручителей, в семье заемщика им становится один из супругов, во-вторых, пакет документов, по сравнению с другими банками, все-таки был не таким обширным. В-третьих, кредит давался на срок 10 и 15 лет, и, наконец, его можно погасить досрочно (в случае неожиданного богатства) без взимания штрафных процентов.

И все-таки повозиться с оформлением бумаг пришлось изрядно - копии документов, справки с места работы о доходах, краткие резюме о предприятиях, где трудимся. Плюс ко всему заполнили официальные бланки, которые выдал банк. Одно только заявление, состоящее из пухлой пачки листов, мы с мужем (он выступил заемщиком, а я - поручителем) заполняли в течение трех вечеров.

Кстати, за рассмотрение заявки заплатили банку 1200 рублей. Но это мелочи, по сравнению с теми расходами, что ждали нас дальше.

Мы сдали заявление в надежде получить кредит в размере 25-30 тысяч долларов, имея на банковском счете семь тысяч долларов. Банк на все про все гарантировал, что уйдет на эту процедуру месяц. Ждать пришлось почти два: то ли мы не попали в список желающих очередников, чьи дела должна была рассматривать специальная комиссия, то ли время отпусков было в самом разгаре...

Боясь расстаться с мечтой о собственной жилплощади, после долгих раздумий мы решили продать машину, дабы пополнить банковский счет. Три тысячи долларов должны были стать надежной гарантией. Наконец, из банка сообщили: «Ваше заявление рассмотрено положительно». И мы получили кредит в 25 тысяч долларов на десять лет!

И вот тут-то началось самое забавное. Оказалось, что найти приличную двухкомнатную квартиру в центре меньше чем за 50 тысяч долларов невозможно. Уверенность в том, что на 40 тысяч долларов можно купить что-то приличное, лопнула, как мыльный пузырь. Плюс ко всему, выбирать-то особенно не из чего - «хрущевки», первые этажи, квартиры в аварийном состоянии...

Немало походив по центральной части города, поняла, какие старые и страшные дома ее «украшают». На этом фоне новостройки, выросшие в переулке Трубном, где квадратный метр жилья стоит от 700 до 800 долларов, выглядели просто фешенебельными небоскребами. К сожалению, купить там квартиру мы не смогли, банк не работает с новым жильем, а предлагает лишь кредиты на покупку квартир на вторичном рынке. Как пояснили специалисты банка, для внедрения этой услуги еще нет законодательной базы.

К слову, для многих агентств по купле-продаже недвижимости работа с ипотечными кредитами, как я убедилась, была в новинку. Многие агенты, с кем пришлось разговаривать, об этом знали понаслышке. Да и продавцы-хабаровчане информацию о том, что мы покупаем жилье по ипотеке, воспринимали с явным страхом. Два владельца недвижимости наотрез отказались с нами связываться. Потому, осматривая жилплощадь, мы не афишировали свой механизм оплаты, но обратились в агентства, список которых дал банк.

- А много желающих купить эту квартиру? - поинтересовалась у агента, который предложил квартиру за 42 тысячи долларов. При этом мысленно подсчитывали, сколько денег нужно еще найти в долг.

- Да, смотрели ее одни, но у них ипотека, с ними связываться - документы замучаешься собирать... - уклончиво ответила риэлтер.

- А мы вот тоже по такой программе, - смутилась я. Агент, чувствуя нашу заинтересованность, смягчилась: мол, реальных покупателей нет, можно попробовать.

Сейчас агентство собирает документы на квартиру, мужу придется изрядно постараться, чтобы оплатить услуги оценщика, а это еще 3,5 тысячи рублей, застраховать здоровье и трудоспособность, квартиру, выплатить сумму за предоставление кредита и ячейки в банке и т.д. В общем, на все это уйдет еще не меньше 700 долларов!

Если сделка состоится, то ежемесячно мы должны будем выплачивать более 12 тысяч рублей, из которых больше половины суммы - проценты. Согласитесь, что жить десять лет с ощущением, что должен, сумеет не каждый.

Понятно, что западный тип финансового мышления у нас в диковинку, да и ситуация далека от стабильной. Мало ли что может случиться? К примеру, банковский кризис или дефолт… А если мы лишимся работы, приносящей доход?

Понятно, почему идти на покупку квартиры по ипотечному кредиту нынче решаются немногие. При всех плюсах такого кредитования есть и масса минусов. Так, в случае невозможности выплачивать долг и проценты банк имеет полное право в судебном порядке переселить заемщика в маневренный фонд.

Впрочем, есть те, кто готов рискнуть. Вот только вопрос еще в том, что стать участниками ипотечного кредитования большинство хабаровских семей не может - потенциально такой кредит дадут только, если ежемесячный доход составляет от одной тысячи долларов и выше. И цифры заключенных сделок по ипотеке - лишнее тому подтверждение. Специалисты не скрывают, что в Хабаровске за год такие сделки насчитываются лишь единицы.

Очевидно, что перспектива купить квартиру по ипотечному кредиту семье, где оба супруга работают в бюджетной сфере, практически равна нулю. Стало быть, говорить о доступности ипотечных кредитов нынче бессмысленно.

Кстати, как я выяснила, в России до революции банки выделяли кредиты под 3-5 процентов годовых на срок до... 66 лет. Да и в зарубежных странах подобные кредиты гораздо доступнее, они выдаются под низкие проценты и на более долгий срок.

Наши специалисты прогнозируют, что в ближайшем будущем ставки по ипотечным кредитам должны снизиться. Но не спешите радоваться - всего на 1-1,5 процента. И, в лучшем случае, произойдет это не раньше, чем через несколько лет. Впрочем, если вспомнить, что два года назад ипотеку никто не предлагал, то налицо бурное развитие такого вида кредитования.

Выходит, желающим обзавестись собственным жильем ничего не остается, как копить деньги и ждать более приемлемых условий?

Арина Георгиева.