При заключении договора с банком о кредите может использоваться залоговое имущество. Во время использования займа указанное имущество – чаще всего недвижимость – остается неприкосновенным, владелец продолжает пользоваться им без ограничений (кроме запрета на продажу). В случае погашения долга договор о залоге теряет силу, если же заемщик не исполнил обязательство по погашению кредита и процентов по нему, удовлетворение претензии кредитора будет выполнено из стоимости залогового имущества.

Так, кредиты под залог в банках называют залоговыми, или ломбардными. В России действует закон «О залоге», который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В частности, в нем указано, что:

• заемщик обладает правом собственности на залоговое имущество – непосредственным или опосредованным;

• залоговый механизм включает в себя 4 этапа: выбор, оценка залогового имущества, составление договора и определение порядка обращения взыскания на него;

• в качестве залогового имущества могут выступать ценные бумаги, векселя, депозиты, товары, продукция, сырье, ценности (золотые украшения и т. п.), недвижимость;

•  главное требование к залоговому имуществу – его стоимость должна быть выше, чем размер кредита.

Особого внимания требует кредит в залог недвижимости, прежде всего, потому что ее оценка является сложной и трудозатратной. Есть несколько требований, предъявляемых к договору о залоговом кредите:

• он должен быть оформлен в письменной форме;

• требуется нотариальное заверение;

• договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в местных органах управления имуществом.

Преимуществами залогового кредита стали такие факторы:

• объект недвижимости остается во владении заемщика;

• для подписания договора требуется минимум документов.

При этом к залоговому имуществу предъявляется несколько требований:

• квартира должна находиться на территории РФ;

• она должна быть без обременений.

Есть и требования к заемщику, они следующие:

• его возраст должен быть 18 лет и более на момент заключения договора и не более 70 лет на момент окончания действия договора;

• он должен быть гражданином РФ;

• допускается временная или постоянная регистрация на территории РФ.

Как правило, договор о залоговом займе заключается на несколько лет. Так как сумма кредита значительная, чаще всего его берут для развития бизнеса. В данном случае залог позволяет снизить проценты, устанавливаемые за кредит.

реклама