С 1 января банки блокируют переводы по новым основаниям
16.01.2026
779
С 1 января 2026 года ЦБ РФ ввёл для банков шесть новых оснований, по которым денежный перевод их клиентов может быть заблокирован. Причём речь идёт не о судах, не о доказанных преступлениях, а о подозрениях, формируемых алгоритмами и внутренними инструкциями. Все эти основания добавляются к уже существующим. И если раньше блокировка была скорее исключением, то теперь она становится рабочим инструментом повседневного контроля.
Первое основание – совпадение данных с «мошеннической базой». Если данные получателя, карты или телефона совпадут с внутренней базой банка, перевод могут остановить. База – закрытая, формируется самими банками. Ошибка, однофамилец, старый номер – значения не имеет. Совпадение есть – операция будет заблокирована.
Второе – долгий ответ на запрос банка. Банк вправе запросить подтверждение операции. Не успели, не увидели уведомление, были без связи – перевод блокируется. При этом конкретный срок ответа не раскрывается.
Третье – банк «решил», что перевод делаете не вы. Формулировка максимально размытая. Подозрение на утечку данных банковской карты, нетипичное поведение, отличия от привычных шаблонов.
Четвёртое – нетипичное поведение клиента. Здесь уже под подозрение попадают: смена номера телефона в банке или на «Госуслугах» за последние 48 часов. Наличие вредоносного ПО на устройстве, покупка нового телефона и установка банковского приложения заново. Фактически, любое техническое обновление или обновление данных превращается в фактор риска.
Пятое – операции с наличными и трансграничные переводы. Если вы вносите наличные через цифровую платёжную карту и в течение 24 часов совершаете трансграничный перевод от 100 000 рублей, операция может быть заморожена автоматически.
Шестое – ограничения на переводы «сам себе». Нельзя перевести более 200 000 рублей самому себе, а затем в течение суток отправить эти деньги человеку, которому не совершали переводы последние шесть месяцев. Даже если это родственник, знакомый или партнёр.
Достаточно одного из этих признаков, чтобы банк заморозил перевод на срок до 48 часов. Без суда. Без объяснений причин. Без гарантий, что через двое суток ситуация разрешится автоматически.
В итоге, как предполагают эксперты, блокировок счетов станет реально больше. Потому что критерии стали шире, решения всё чаще принимают алгоритмы, а ответственность банка за ошибочную блокировку теперь ниже, чем за пропущенный мошеннический платёж. Иными словами – проще заблокировать, чем разбираться.
Как снизить вероятность блокировок? Специалисты советуют не выстраивать цепочки переводов. Крупные суммы лучше переводить одним действием, без промежуточных шагов «себе – потом другому». Плюс – при значимых операциях уведомляйте банк о целях перевода. Это снижает риск автоматической блокировки. Минимизируйте поводы для подозрений. Не меняйте номер телефона без необходимости, следите за безопасностью устройства, используйте проверенные сети и приложения.
Новая реальность такова, что чем активнее вы распоряжаетесь средствами, тем выше вероятность, что ваши операции попадут под подозрение и блокировку. Зато, как рассчитывают в ЦБ РФ, на порядок станет меньше пострадавших от мошенников клиентов банков.
И. Викторов.
Первое основание – совпадение данных с «мошеннической базой». Если данные получателя, карты или телефона совпадут с внутренней базой банка, перевод могут остановить. База – закрытая, формируется самими банками. Ошибка, однофамилец, старый номер – значения не имеет. Совпадение есть – операция будет заблокирована.
Второе – долгий ответ на запрос банка. Банк вправе запросить подтверждение операции. Не успели, не увидели уведомление, были без связи – перевод блокируется. При этом конкретный срок ответа не раскрывается.
Третье – банк «решил», что перевод делаете не вы. Формулировка максимально размытая. Подозрение на утечку данных банковской карты, нетипичное поведение, отличия от привычных шаблонов.
Четвёртое – нетипичное поведение клиента. Здесь уже под подозрение попадают: смена номера телефона в банке или на «Госуслугах» за последние 48 часов. Наличие вредоносного ПО на устройстве, покупка нового телефона и установка банковского приложения заново. Фактически, любое техническое обновление или обновление данных превращается в фактор риска.
Пятое – операции с наличными и трансграничные переводы. Если вы вносите наличные через цифровую платёжную карту и в течение 24 часов совершаете трансграничный перевод от 100 000 рублей, операция может быть заморожена автоматически.
Шестое – ограничения на переводы «сам себе». Нельзя перевести более 200 000 рублей самому себе, а затем в течение суток отправить эти деньги человеку, которому не совершали переводы последние шесть месяцев. Даже если это родственник, знакомый или партнёр.
Достаточно одного из этих признаков, чтобы банк заморозил перевод на срок до 48 часов. Без суда. Без объяснений причин. Без гарантий, что через двое суток ситуация разрешится автоматически.
В итоге, как предполагают эксперты, блокировок счетов станет реально больше. Потому что критерии стали шире, решения всё чаще принимают алгоритмы, а ответственность банка за ошибочную блокировку теперь ниже, чем за пропущенный мошеннический платёж. Иными словами – проще заблокировать, чем разбираться.
Как снизить вероятность блокировок? Специалисты советуют не выстраивать цепочки переводов. Крупные суммы лучше переводить одним действием, без промежуточных шагов «себе – потом другому». Плюс – при значимых операциях уведомляйте банк о целях перевода. Это снижает риск автоматической блокировки. Минимизируйте поводы для подозрений. Не меняйте номер телефона без необходимости, следите за безопасностью устройства, используйте проверенные сети и приложения.
Новая реальность такова, что чем активнее вы распоряжаетесь средствами, тем выше вероятность, что ваши операции попадут под подозрение и блокировку. Зато, как рассчитывают в ЦБ РФ, на порядок станет меньше пострадавших от мошенников клиентов банков.
И. Викторов.